楽天銀行スーパーローンの限度額を増額する流れ！増額できない時・増額審査に落ちた時どうする

楽天銀行スーパーローンは限度額の範囲内であれば繰り返し利用可能です。ただし、限度額いっぱいまで利用している場合、利用可能額は0円で、それ以上借りることはできません。

「限度額まで借りることが多い」「今すぐに追加借入したい」というときは、カードローンの限度額を増額すると良いでしょう。

この記事では楽天銀行スーパーローンの限度額を増額する方法、増額審査を受けるメリット・デメリットについてまとめました。

また、楽天銀行スーパーローンの限度額増額審査に落ちた場合はどうすれば良いのかも説明していきます。

限度額の増額を考えている方や増額審査に落ちてしまった方はぜひ参考にしてください。

楽天銀行スーパーローンの限度額を増額する方法

楽天銀行スーパーローンの限度額は10万円～800万円です。

個別の限度額については新規申込時に受けた審査によって決まりますが、契約後に限度額を増額することもできます。

限度額の増額を希望する場合、楽天銀行スーパーローンの会員専用サービスもしくはコールセンターから手続きしてください。

会員専用サービス「メンバーズデスク」から増額申込をする場合

ネットから増額申込をする場合、楽天銀行スーパーローンの会員専用サービスである「メンバーズデスク」を利用します。

メンバーズデスクにログインしたら、以下の手順で増額申請の手続きを進めてください。

増額審査の申し込みで入力するのは「希望限度額」「職種」「年収」「収入形態」「家賃または住宅ローンについて」「利用目的」「審査結果の連絡先」「他社での借入状況」です。

入力内容に間違いがないかをよく確認した上で、増額の申し込みを完了させましょう。あとは指示された書類を提出し、審査結果を待つだけです。

コールセンターから増額申込をする場合

電話で増額申込をする場合は、楽天銀行スーパーローンのコールセンターを利用します。コールセンターの受付時間は平日、土・日・祝日ともに9:00～20:30です。

電話をかけると音声ガイダンスが流れるため「5＃」を押し、「その他に関する問い合わせ」へと進みます。その後、専用のオペレーターに繋がるので、増額希望であることを伝えましょう。

オペレーターに聞かれることもネットから増額申込するケースと変わりません。そのため、あらかじめ年収や他社借入の状況について確認しておくとスムーズです。

楽天銀行スーパーローンの限度額を増額するには収入証明書も必要

楽天銀行スーパーローンの限度額を増額するためには、収入証明書の提出も必要になります。必要書類については楽天銀行から案内があるので、それに従って以下のような収入証明書を提出してください。

お勤めの方	・源泉徴収票 ・課税（所得）証明書 ※1 ・給与明細書
自営業者の方	・課税（所得）証明書 ※1 ・確定申告書

※ 審査内容によっては追加で書類提出が必要なケースもあります。

※1 収入・所得額の記載があるもの

楽天銀行スーパーローンの限度額を増額できないケース

楽天銀行スーパーローンの限度額はネットの会員専用サービスやコールセンターから増額できますが、以下に該当する方は増額審査の対象外となります。

カードローンの新規契約から6ヶ月未満の場合

楽天銀行スーパーローンでは新規契約から6ヶ月未満での増額ができません。そのため、「審査に通ったけど希望の限度額には届かなかった…」という方も、すぐに増額審査を受けることはできないのです。

最低でも新規契約から6ヶ月が経過するのを待って、増額申請を行うようにしてください。どうしても今の限度額で足りないのであれば、不足分を別のカードローンで補うなどの対処を検討しましょう。

現在、カードローンの返済を延滞している場合

楽天銀行スーパーローンの約定返済日は毎月1回ありますが、現在、その返済に遅れが出ているという場合は増額できません。

増額審査を受ける場合、まずは延滞を解消するようにしてください。返済の遅れは遅延損害金が発生するだけでなく、信用情報に傷がついたり、強制解約となったりする原因にもなります。

楽天銀行スーパーローンの増額審査でチェックされる5つのポイント

前述のとおり、楽天銀行スーパーローンの入会から6ヶ月未満の方、延滞中の方は増額できません。また、増額には審査があるので、それ以外の方も限度額を増やせるかは審査の結果次第です。

入会から6ヶ月以上が経過していること、延滞していないことというのは、限度額を増額するための最低限の条件だと考えてください。

ここからは楽天銀行スーパーローンの増額審査でチェックされるポイントを解説していきます。

1. 収入の金額や安定性は変わっていないか？

楽天銀行スーパーローンの増額審査では収入の変化について確認されます。

例えば、以前よりも年収が上がっているなら、増額は認められやすいでしょう。その一方で、年収がダウンしていたり、非正規雇用や自営業に変わっていたりした場合、増額審査では不利になります。

増額審査では現在の年収や収入の安定性を再確認した上で、「限度額を上げても大丈夫か？」を判断しているのです。

2. 他社借入は増えていないか？

楽天銀行スーパーローンの増額審査では、他社借入の状況についても申告が必要です。他社借入が増加していた場合、年収に変化がなくても相対的に返済能力は下がっていると判断されます。

楽天銀行スーパーローン以外のカードローンやクレジットカードキャッシングの利用がある人は注意してください。増額審査に通ることを優先するのであれば、増額申請の前に他社借入残高を減らしておくと良いでしょう。

また、過剰融資を防止するために銀行も総量規制を意識して、融資限度額を決める傾向が強くなっています。そのため、他社借入を含めて、年収の1/3を超えるような金額への増額は難しいと考えてください。

3. 住居費の負担はどのくらいか？

楽天銀行スーパーローンの増額申請フォームでは家賃もしくは住宅ローンの月間負担額も入力します。これらの住居費は毎月固定の支出になるため、負担額が以前よりも増えているなら、「毎月の収入のうち自由に使えるお金は減っている」と捉えられます。

カードローンの新規契約以降に家賃の高いマンション・アパートなどに引っ越しをしている方は注意しましょう。

他社借入と同様に、住居費についても返済能力の評価に関係しています。

4. 楽天銀行スーパーローンの利用状況に問題はないか？

審査では楽天銀行スーパーローンを契約してから増額を申し込むまでの利用状況も考慮されます。

例えば、過去に延滞している場合、増額は認められづらくなるでしょう。現在は延滞していなくても、これまでの利用状況に問題があるなら増額審査には落ちる可能性が高いです。

返済遅れは銀行からの信用を失う原因のひとつで、「今よりも大きな金額を貸すのはリスクがある」といった判断に繋がります。

「定期的に借り入れしながらも、しっかりと返済できている」というのが良い利用状況であり、優良顧客と判断されていれば増額は認められやすいです。

5. 信用情報がブラックではないか？

楽天銀行スーパーローンの増額審査は、楽天銀行もしくは保証会社が行います。いずれも個人信用情報機関の会員であり、増額審査においても契約者の信用情報はチェックされることになります。

そのため、信用情報を照会した結果、ブラックだと分かれば増額は認められません。楽天銀行スーパーローンの利用状況に問題はなくても、他社で延滞していたり、債務整理を行っていたりしたなら増額はできないと思ってください。

加えて、契約者の信用情報は定期的にチェックされています。増額審査を受けていなくても、信用情報の悪化が原因で「契約内容が変更される」「契約を更新できない」「利用停止になる」といった可能性はあります。

楽天銀行スーパーローンの増額審査を受けるデメリット・注意点

楽天銀行スーパーローンの限度額を増額したいと考えている方は、以下のデメリット・注意点についても把握しておきましょう。

現在の限度額からの減額・利用停止もあり得る

楽天銀行スーパーローンの増額審査を受けた場合、人によってはもともとの限度額から減額されたり、利用停止の措置を取られたりすることもあります。

カードローンの新規申込であれば「審査に通る」もしくは「審査に落ちる」のどちらかです。

しかし、増額審査に関しては「限度額が上がる」と「限度額が変わらない」だけでなく、「限度額が下がる」「利用停止になる」という可能性もあるのです。

増額審査では契約者の返済能力や信用情報を再度チェックして、限度額を見直します。そのため、返済能力の低下や信用情報の悪化があれば、減額や利用停止の措置も考えられます。

増額審査にはリスクもあるので、今の契約内容への影響が不安な方は増額せずに、別のカードローンを新規で契約するという選択肢も考えてください。

住宅ローンで借りられる金額が減ることもある

楽天銀行スーパーローンに限ったデメリットではありませんが、カードローンの限度額を上げることで、住宅ローンによって借りられる金額が減ることもあります。

住宅ローンの審査では、借入残高ではなく、基本的にカードローンの限度額を見ます。限度額いっぱいまで借りているものとして返済能力を判断するため、カードローンの限度額を増額することで住宅ローンの審査結果に影響が出るケースもあるのです。

「近いうちに住宅ローンを組もうと思っている」という場合は、安易に増額審査を受けない方が良いでしょう。

また、住宅ローンの審査を受けるのであれば、利用していないカードローンやキャッシング枠は解約し、必要最低限の額になるように契約内容を整理することをおすすめします。

増額審査では再度、電話での在籍確認が実施される

楽天銀行スーパーローンの増額審査には在籍確認があります。そのため、再度、電話で勤務先を確認されることになります。

楽天銀行スーパーローンは在籍確認の実施基準が厳格です。増額申請などで契約を見直すケース、転職などで会員情報に変更があったケースでは電話による在籍確認があると思ってください。

カードローンによっては新規契約時に在籍確認が済んでいるため、増額審査では在籍確認を行わないというところもあります。

もし勤務先に電話がかかってくるのを避けたいなら、大手消費者金融のカードローンで借りることも検討しましょう。一部の大手消費者金融であれば原則として勤務先への電話連絡なしで審査を進めてくれます。

楽天銀行スーパーローンの増額審査に落ちた場合の対処法

楽天銀行スーパーローンの限度額を増額するには審査通過が必須なので、どうしても増額できないケースも出てくるでしょう。

「限度額まで利用しているが、すぐにお金を借りたい」といった場合には、今あるカードローンの限度額を増額するのではなく、別のところから借りることも検討してください。

一度決まった限度額を増額するのは難しくても、別のカードローンの新規契約なら審査に通る可能性は十分にあります。

増額できなかった人は消費者金融のカードローンを検討する

一般的に銀行カードローンの審査は消費者金融よりも厳しめです。そのため、楽天銀行スーパーローンの増額審査に落ちたのであれば、消費者金融のカードローンを検討しましょう。

特に大手消費者金融のカードローンはサービスが充実しており、審査スピードも早いです。

まずは以下のような大手消費者金融のカードローンへの申し込みをおすすめします。

※ プロミスの最短3分融資はお申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※1 契約額1万円～200万円の新規契約者が対象です。期間の経過後は通常金利が適用されます。

※2 「原則なし」の場合も、審査の過程で必要になったときは勤務先に電話をかけることがあります。

※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

消費者金融なら収入証明書不要・電話連絡なしですぐに借りることも可能

消費者金融のカードローンはWeb完結に対応している商品も多く、申し込みだけでなく、契約や借り入れもすべてスマホ・パソコンから行えます。

カードレスで契約すれば来店や郵送も必要ありませんし、原則、勤務先への電話連絡なしで審査を進めてくれるところも多いです。

審査内容によっては収入証明書の提出も不要であり、本人確認書類のみでも申し込めます。即日融資にも対応しているので、審査結果の連絡を何日も待つ必要はありません。（※ 申し込みの時間帯によっては翌日以降の連絡となります。）

そのため、増額審査に落ちた人だけでなく 、「できるだけ早く借りたい」「収入証明書を提出したり、また在籍確認されたりするのが嫌」「限度額の減額などのリスクが不安」という人にも消費者金融のカードローンはおすすめです。

また、無利息期間のある消費者金融の商品なら一定期間は利息が発生しません。
消費者金融の金利が心配なのであれば、無利息期間のあるカードローンを選ぶと良いでしょう。

「次の給料日には返せる」など短期で返済できる予定なら、無利息期間のあるカードローンが便利です。

楽天銀行スーパーローンの限度額を増額するメリット

増額審査に落ちた人やすぐにお金を借りたい人は、増額にこだわらないことが重要です。

一方、他社では借りずに楽天銀行スーパーローンの限度額を増額するのには、次のようなメリットがあります。

ただし、楽天銀行スーパーローンの増額審査を短期間に複数回受けることはできません。カードローンの新規入会だけでなく、前回の増額申込からの経過期間が6ヶ月未満での再審査は受け付けられないので注意してください。

一度、増額審査に落ちた方は、前回の審査から6ヶ月以上の経過を待つことが必須です。

限度額に応じて、金利が下がることもある

楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9％～14.5％ですが、適用利率は限度額に応じて決まります。

例えば、限度額が100万円未満であれば適用利率は年14.5％です。限度額100万円以上になると年14.5％以下になる可能性があり、借り入れの金利を下げたい人にも増額のメリットはあるのです。

楽天銀行スーパーローンの限度額ごとの金利は以下のようになっています。

利用限度額	適用利率（年率）
800万円	年1.9％～4.5％
600万円以上、800万円未満	年2.0％～7.8％
500万円以上、600万円未満	年2.5％～7.8％
350万円以上、500万円未満	年2.9％～8.9％
300万円以上、350万円未満	年2.9％～12.5％
200万円以上、300万円未満	年3.9％～14.5％
100万円以上、200万円未満	年6.6％～14.5％
10万円以上、100万円未満	年14.5％

借入先が増えないから返済管理も煩雑にならない

楽天銀行スーパーローン以外のカードローンも契約する場合、借入先がひとつ増えることになります。借入先が増えると、毎月の返済日や返済額などの管理が煩雑になりやすいです。

返済日を過ぎれば遅延損害金が発生したり、信用情報に傷がついたりするので注意しましょう。借入先が増えるときは「口座振替を利用する」「返済日の通知サービスを利用する」「一括返済を利用して早めに完済する」などの工夫をしましょう。

一方、すでに契約しているカードローンの限度額を増額するのであれば、借入先は増えません。この点も楽天銀行スーパーローンの増額で得られるメリットです。

限度額に余裕を持たせることで急な出費にも対応できる

増額の申し込みはすぐに行えますが、審査には時間がかかります。そのため、限度額に十分な空きがない状態では、急な出費に対応することができません。

いますぐにお金を借りる予定はなくとも、あらかじめ増額しておけば必要なときすぐに借り入れすることができます。急な出費に備えて、限度額に余裕を持たせておけるのも増額のメリットになるでしょう。

楽天銀行スーパーローンの増額に関する口コミ

楽天銀行スーパーローンで限度額を増額できた方もいれば、残念ながら増額を断られてしまった方もいます。

審査結果に関係なく、その理由は教えてもらえませんが、口コミを見ることで「どのような人が増額審査に通っているのか（落ちているのか）」が分かります。

これから楽天銀行スーパーローンの増額審査を受けようと思っている方は、申し込みの参考にしてください。

楽天銀行スーパーローンの限度額増額に関するFAQ

楽天銀行から増額案内が届いていなくても申し込める？

楽天銀行スーパーローンを利用していると増額案内が届くこともあります。ただし、案内が届いていなくても増額申請は可能です。
増額できるかは審査の結果次第ですし、増額案内が届いていても審査に落ちるケースはあります。
楽天カードなどのクレジットカードであれば自動的に限度額が上がることもありますが、カードローンに関しては審査を受けてみなければ増額できるかは分かりません。
増額案内が届く基準については公開されていないので、「案内がなく、増額できるのか不安」という方は別のカードローンへの申し込みも検討しましょう。

楽天銀行スーパーローンの増額審査結果の連絡方法は？

楽天銀行スーパーローンの増額審査結果の連絡方法は、希望どおりに増額できたかによって異なります。
まず、審査に通ったときは電話連絡で、増額申請する際に指定した連絡先に電話がかかってきます。一方、増額審査に落ちた場合はメールもしくは郵送での結果通知です。
入力したメールアドレスに間違いがなければ、基本的には指定のメールアドレスに連絡が来ると思ってください。
ただし、増額審査の結果、新規借入が停止となったケースも電話で連絡があります。増額審査によって契約内容が変更されるようなケースでは電話で連絡があると考えましょう。

楽天銀行スーパーローンの増額審査には何日かかる？

楽天銀行スーパーローンの増額審査には数日～1週間程度の日数がかかります。即日で増額することはできないため、急いでいる人は注意してください。
土・日・祝日が間に入ると審査に時間がかかりやすいですが、通常、3営業日前後で連絡が来るでしょう。もし1週間以上経っても連絡が来ないなら、楽天銀行カードセンターに問い合わせてください。

まとめ

楽天銀行スーパーローンの限度額は最大800万円で、審査によって個別の限度額が10万単位で決定されます。今の限度額で足りないときは、ネットもしくは電話で増額申請をしましょう。

返済能力や信用情報を再度審査することで、限度額の見直しを行ってくれます。

ただし、楽天銀行スーパーローンの増額審査は厳しく、「年収が下がっている」「他社借入が増えている」「返済に遅れたことがある」などに該当するなら増額は認められづらいです。

審査に落ちて増額できない場合は、消費者金融のカードローンを新たに契約することも考えましょう。「今すぐに借り入れしたい」「審査に通るか不安」「無利息期間を利用したい」といったケースには、大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

借入件数が増えると返済管理が煩雑になりやすいので、返済日を忘れないように注意し、計画的に利用するようにしてください。