オリックス銀行カードローンの審査は甘い？審査時間・日数、審査に通るコツと流れを解説！

オリックス銀行カードローンの申し込みはインターネットから24時間いつでも行えますが、カードローンの契約には必ず審査があります。

一般的に銀行カードローンの審査は消費者金融よりも厳しいといわれており、オリックス銀行カードローンもその例外ではなく審査時間や日数もかかります。

そもそもカードローンの審査が甘いということはなく、金融機関の基準に従って返済能力が厳しくチェックされます。

ただし、「毎月安定して収入を得ている」などの基本的な申込条件を満たしているなら、大きな心配はいらないでしょう。

この記事ではオリックス銀行カードローンの審査に通るための条件、審査内容、審査のコツや流れなどについて説明していきます。

オリックス銀行カードローンの審査について不安がある方はぜひ参考にしてください。

オリックス銀行カードローンの審査に通るための条件

オリックス銀行カードローンの申し込みに担保や保証人は不要です。年齢制限をクリアしていて、働いている方であれば基本的に審査を受けることができます。

オリックス銀行カードローンの審査に通るためには、以下のような条件が設けられています。

オリックス銀行カードローンの審査を受けられるのは20歳からで、審査通過には安定した収入も必要です。パート・アルバイト、派遣社員などで働く方も上記の条件を満たしていれば申し込めます。

ただし、保証会社の保証を受けられるかどうかは、申し込んでみなければ分かりません。

簡易的な診断にはなりますが、オリックス銀行カードローンの公式ホームページでは「かんたんお試し診断」を受けられます。

「年齢」「他社借入件数」「他社借入金額」の3項目でカードローンの申込条件をクリアしているかがすぐにチェックできるため、診断結果を確認してから申し込みフォームへ進むと良いでしょう。

オリックス銀行カードローンの審査を行う保証会社はどこ？

前述のとおり、オリックス銀行カードローンは無担保・保証人不要で利用できます。ですが、カードローンの契約には「保証会社の保証を受けられること」が条件のひとつです。

保証会社はカードローン申込者の返済能力を銀行に代わって審査する役割を担っており、保証審査に落ちた場合、オリックス銀行カードローンを契約することもできません。

保証審査に通過したあとで銀行が最終的な審査を行うという流れになっていて、保証会社は一次審査を担当しているのです。

そして、オリックス銀行カードローンの保証会社は「オリックス・クレジット株式会社」もしくは「新生フィナンシャル株式会社」になります。

オリックス・クレジットは「ORIX MONEY」、新生フィナンシャルは「レイク」などのローンサービスを扱う消費者金融で、どちらか1社の保証審査に通る必要があります。

また、オリックス銀行カードローンの場合、両者が同時に保証審査を行うわけではありません。

基本的にはオリックス・クレジットが先に審査をして、保証を受けられなかったら新生フィナンシャルが次に審査を担当します。ただ、希望する限度額が100万円以下の方は最初から新生フィナンシャルが担当することになっています（2022年11月17日以降）。

オリックス銀行カードローンの審査でチェックされるポイント

オリックス銀行だけでなく、どの金融機関もカードローンの審査基準を公開していません。ですが、カードローンの審査でチェックされるポイントは決まっています。

オリックス銀行カードローンの主な審査内容は以下の4つです。

返済能力の有無

オリックス銀行カードローンの申し込みには「毎月安定した収入があること」が条件なので、申込者本人に返済能力があるかがチェックされます。

具体的には勤務先や年収、雇用形態などが審査対象になります。

返済能力のない人にお金を貸せば、貸し倒れが起きてしまうでしょう。そのため、申し込みフォームに入力された情報などから返済能力を評価し、「借りたお金を返済できる経済状況であること」をしっかりと確認するのです。

また、カードローン審査に通るには収入の安定性が重要です。転職したばかりでも申し込みは可能ですが、勤続年数が極端に短いと「安定性に欠ける」と判断されて審査で不利になることもあるので注意してください。

年収と他社借入のバランス

オリックス銀行カードローンの審査では年収と他社借入のバランスもチェックされます。

基本的にこの場合の他社借入とは、自動車ローンや住宅ローン以外の「銀行」「消費者金融」「クレジットカード会社」からの無担保の借り入れのことです。

年収に対して他社借入金額が大きければ、過剰融資になるため、オリックス銀行カードローンの審査には通らないでしょう。

消費者金融などは総量規制によって年収の1/3を超える融資が原則禁止されています。銀行に関しては対象外ですが、年収の1/3程度の他社借入があるなら新規でカードローンを契約するのは難しいと考えてください。

銀行も総量規制を意識しており、過剰融資にならないように慎重に限度額を判断する傾向が強くなっています。

信用情報の登録内容

オリックス銀行カードローンの審査には個人信用情報機関に登録されている情報も利用されます。

個人信用情報機関ではクレジットカードやローンの利用状況が管理されており、返済の遅延、任意整理などの異動情報の記録を調べることが可能です。

異動情報が載っているいわゆるブラックリストに登録されている状態だと審査には通らないと思ってください。

日本の個人信用情報機関には以下の3つがあり、銀行と保証会社で異なる範囲をカバーしています。

銀行は信用情報の登録内容を重視する傾向にあります。信用情報がブラックなら、一定以上の返済能力があっても審査通過は難しいでしょう。

ネガティブな内容が信用情報に登録されている場合、その情報の登録期間が終了するのを待つのが無難です。

警察庁データベースの照会結果

銀行カードローンの審査においては警察庁データベースの照会が実施されます。警察庁データベースの照会は反社会的な組織との関連を調査するのが目的なので、基本的には心配いりません。

ただし、照会結果の回答には1営業日以上がかかります。オリックス銀行カードローンの最終審査は照会結果が分かってからになるため、即日で結果が出ることはありません。

オリックス銀行カードローンの審査の流れについては後述しています。より具体的な審査の流れはそちらを確認してください。

オリックス銀行カードローンの審査の流れ

オリックス銀行カードローンの審査は以下の8つの手順で進んでいくことになります。

1. ネットで申し込みフォームへの入力

オリックス銀行カードローンの申し込みはインターネットから24時間行えます。申し込みフォームに進んだら、申込者本人や勤務先に関する情報などを入力していきましょう。

最後に入力した内容に間違いがないかを見直した上で、申し込みを確定させてください。

カードローンの申し込みは夜中も行えますが、営業時間外は審査が進みません。夜中の申し込みは翌営業日の審査開始となります。

もし入力した内容にミスを見つけたら、オリックス銀行カードローンのカードデスク（受付時間 平日9:00～18:00）に連絡しましょう。申し込み後は入力内容をネットから訂正することはできないため、カードデスクに電話する必要があります。

2. 受付メールの受信

オリックス銀行カードローンの申し込み後、受付完了メールが届きます。申し込み時に登録したアドレスに受付メールが届くので、メール本文内の「Eメールアドレス確認用URL」をクリックしましょう。

URLをクリックすることで受信確認（メールアドレスの確認）となり、審査結果の案内などをメールで受け取れるようになります。

メール到着後に受信確認を行わなかった場合、メールで審査結果を受け取ることはできません。書面による連絡が発生するので、メールが届いたら忘れずに受信確認を完了させてください。

申込受付メールが届いていない場合、正常に申し込みができていない可能性が高いです。例えば、入力したメールアドレスが間違っていると、申込受付メールは届きません。正しいメールアドレスを登録する必要があるので、オリックス銀行のカードデスクに連絡してください。

3. 銀行および保証会社による審査開始

カードローンの審査はオリックス銀行および保証会社によって行われます。

オリックス銀行カードローンの詳細な審査内容は公開されていません。しかし、オリックス銀行カードローンの契約には保証会社からの保証が必要なので、まずは保証審査から行われると考えて良いでしょう。

保証会社から保証を受けられない（仮審査に落ちた）場合は、基本的にメールでの連絡になります。一方、仮審査に通ったのであれば、次の電話連絡の工程へと進んでいきます。

4. 申込者の勤務先の確認（在籍確認）

オリックス銀行カードローンの審査では在籍確認が行われます。

申込者の会社に電話をする形で勤務先の確認を行っており、オリックス銀行カードローンのよくある質問では以下のように回答されています。

Q. 〔カードローン〕勤務先に電話連絡はありますか？
A. 仮審査を通過したお客さまには、在籍確認のため、勤務先に当社名を名乗らずに担当者個人名で電話します。

引用元: オリックス銀行 「よくあるご質問」より

電話連絡で在籍確認を実施するため、職場に人がいないと確認できません。

職場の休業日やその前日などに申し込みをする場合は注意しましょう。電話が繋がらなかったときは、日時を改めて在籍確認が実施されることになります。

5. 申込内容確認・本人確認のための電話連絡

在籍確認が取れた後、申込内容と本人確認を行うための電話連絡があります。申し込みの際に登録した番号に電話がかかってくるので、スマホ・携帯電話などに連絡がくることになるでしょう。

この段階で基本的な返済能力や勤務先、信用情報などの確認は済んでおり、審査完了まではもう少しです。

6. ローンカード発行

オリックス銀行カードローンは簡易書留（転送不要）にて申込者の自宅宛にローンカードを発送します。ローンカードの発送は、申込内容確認・本人確認のための電話連絡が完了した翌営業日です。住んでいる地域や配送状況などにもよりますが、数日～1週間程度で届くでしょう。

ちなみに、カード紛失時のローンカード再発行には審査がありません。しかし、カードの利用停止などの手続きが必要で、新しいカードが届くまでは振込融資のみの利用になります。（※ 返済については返済専用口座への振り込みが必要です。）

磁気不良などでもカードの交換が必要になるため、カードが届いたら保管方法にも注意しましょう。

7. 必要書類の提出

在籍確認後、登録したメールアドレスに「必要書類アップロード用URL」が届きます。そのURLをクリックして、指定された書類の提出を行ってください。

オリックス銀行カードローンの審査には以下の本人確認書類および所得証明書類が必要です。

本人確認書類	「氏名」「生年月日」「現住所」の3点を確認でき、有効期限内もしくは現在有効ないずれかの書類を提出してください。 ・運転免許証 ※1 ・健康保険証 ※2 ・個人番号カード（マイナンバーカード） ※3 ・パスポート ※4 ・在留カード/ 特別永住者証明書
所得証明書類	利用限度額が50万円超の場合、現在の収入を証明するいずれかの書類が必須になります。 ※5 ・源泉徴収票 ※6 ・確定申告書（付表を含む） ・住民税決定通知書/ 課税証明書

※1 住所変更などの変更事項がある場合は、表面と裏面の両方を提出してください。

※2 「氏名」「生年月日」「現住所」が記載されているすべての券面を提出してください。また、通院歴の記載、保険者番号、被保険者記号・番号は見えないように加工した上で提出してください。

※3 表面のみを提出し、個人番号が記載された裏面は提出しないようにしてください。

※4 2020年2月4日以降に申請のパスポートは「所持人記入欄（住所記載）」がないため、本人確認書類としては利用できません。

※5 個人事業主および会社経営の方は、源泉徴収票以外の書類を提出してください。

※6 税務署の受領印のあるものに限ります。また、E-tax利用の場合は、申告書の写しおよび受信通知を提出してください。

所得証明書類については必ず必要というわけではありません。ただし、利用限度額が50万円超のケースでは提出が必須であり、審査結果によっては50万円以下であっても必要になります。

そのため、会社員の方は源泉徴収票、個人事業主の方は確定申告書などを用意しておくとスムーズでしょう。

オリックス銀行カードローンの必要書類はスマホから提出するのが簡単です。スマホで書類を撮影して、必要書類アップロードURLをクリックします。

書類提出用ページにアクセスし、画像選択で撮影した書類を指定したら、アップロードボタンを押してください。提出する書類をすべてアップロードした後、「完了する」ボタンを押せば手続き終了です。

8. 審査完了

オリックス銀行側での提出書類の確認後、最終判断となります。提出した書類に問題がなければ、そのまま最終審査にも通るでしょう。簡易書留で届くローンカードを利用できるのは、この最終審査が完了してからです。

消費者金融のようにローンカードの即日発行には対応していないので、少しでも早く借りたい方は必要書類の提出を早めに済ませてください。

オリックス銀行カードローンの借入方法は提携ATMに加えて、ネット（パソコン・スマートフォン）、電話からの振込融資にも対応しています。

オリックス銀行カードローンの審査は甘い？

消費者金融と比べて、銀行カードローンの審査は厳しい傾向にあります。審査基準が緩い銀行カードローンは存在しないと思ってください。そのため、オリックス銀行カードローンの審査も甘くありません。

ただし、基本的な申込条件を満たしており、信用情報や他社借入の状況にも問題ないなら大きな心配はいらないでしょう。

審査の難易度は一般的な銀行カードローンと同程度であると考えられ、毎月安定した収入があれば審査に通る可能性は十分にあります。

審査落ち（否決）になる主な原因

たとえカードローン審査に落ちたとしても、オリックス銀行から否決の理由を教えてもらうことはできません。

オリックス銀行カードローンの「よくあるご質問」の中では以下のように回答されています。

Q. 〔カードローン〕審査の結果希望に沿えないとメールが来ました。なぜですか？
A. 審査結果の理由・審査内容などのお問い合わせには一切回答できません。ご了承ください。

引用元: オリックス銀行 「よくあるご質問」より

一定の期間を空ければ2回目以降の申し込みも可能ですが、否決の理由が解消されていなければまた審査には落ちてしまうでしょう。

オリックス銀行カードローンの審査に落ちた場合、次のような理由が考えられます。

オリックス銀行カードローンの審査に落ちたときの対処法については別の記事で詳しく解説しているので、そちらも参考にしてください。

審査通過のために申し込み時・申し込み前にできること

オリックス銀行カードローンの審査に確実に通過する方法というのはありません。カードローンの審査に自信があっても、審査に通らないケースはどうしても出てきます。

オリックス銀行カードローンの審査に不安がある方は、可能な範囲で審査対策を行っておきましょう。

カードローンの審査通過のために申し込み時・申し込み前にできることをまとめました。

オリックス銀行カードローンの審査に通ったのはどんな人？審査通過者の口コミ

「銀行カードローンの審査は甘くない」と聞くと、審査に通るか不安になるかもしれません。いったいどんな人がオリックス銀行カードローンの審査に通っているのでしょうか？

オリックス銀行カードローンの審査に通った人の口コミをまとめました。

審査結果は申し込んでみなければ分かりませんが、「審査が厳しいのでは？」「審査に落ちそう…」といった不安がある方は参考にしてみてください。

オリックス銀行カードローンの審査では利用限度額と金利も決まる

オリックス銀行カードローンの利用限度額は最大800万円で、金利は年1.7％～14.8％です。ただし、個別の限度額と適用利率については審査によって決まることになります。

オリックス銀行カードローンは審査で決まる利用限度額に応じて、以下の金利内で適用される利率が決定されるのです。

オリックス銀行カードローンの申し込み時にはガン保障特約付きプラン「Bright」への加入も希望できます。保険料の負担（金利への上乗せ）はなく、「Bright」への加入を希望しても審査結果には影響しません。

もしもに備えたい場合はカードローンの申し込みの際に「Bright」への加入も希望すると良いでしょう。（※ 保険金の支払いには制限条件があります。）

新規申込以外でオリックス銀行カードローンの審査が行われるケース

オリックス銀行カードローンの契約には審査が必須ですが、新規申込時以外にも審査が行われることがあります。

例えば、カードローン契約者の信用情報については定期的にチェックされます。信用情報の悪化が確認されれば、限度額が変更されたり、カードローンの利用を制限されたりすることもあるのです。

また、以下のケースにおいても再度審査が実施されます。

契約限度額を増額する場合

オリックス銀行カードローンの限度額は最大800万円までで、10万円単位で個別の契約金額が決まります。限度額に関しては契約後に増額することも可能であり、その場合には再度審査が行われます。

希望どおりの金額に増額できるとは限りませんが、今の限度額で足りなくなったときは増額を申し込むと良いでしょう。

オリックス銀行カードローンの限度額の増額申請は、コールセンターから行えます。

契約期限を迎える場合

オリックス銀行カードローンの契約期間は1年間です。ただし、契約期限を迎える場合は、審査を行った上で原則として自動更新となります。

返済状況や信用情報に著しい問題がなければ、基本的に契約期間は自動更新されていくと思ってください。

オリックス銀行カードローンの審査に関するよくある質問

オリックス銀行カードローンの仮審査と本審査の違いは？

通常、カードローンの審査は仮審査と本審査の二段階に分かれます。
銀行カードローンにおいては仮審査を保証会社が担当し、本審査（最終的な判断）を銀行が行っています。基本的に仮審査は申込内容をベースとした返済能力の審査です。
オリックス・クレジット、もしくは新生フィナンシャルから「返済能力がある」と認められれば保証を受けることができ、次の本審査へと進むことができます。
一方、本審査では提出書類の確認、電話連絡による勤務状況の確認などがメインになります。

オリックス銀行カードローンの審査にかかる時間は？

銀行カードローンの審査に警察庁データベースの照会が導入されたのは2018年1月からです。それ以降、銀行カードローンは即日融資が停止となりました。
銀行カードローンの審査は最短でも申し込みの翌営業日の連絡になりますし、オリックス銀行カードローンは審査スピードが早い方でもありません。
仮審査の結果はすぐに通知されることもありますが、遅いケースでは審査結果の連絡に1週間程度の日数がかかることもあります。「どのくらいで審査結果がわかるのか」は申し込みの曜日や時間帯、審査内容などによって左右されるでしょう。

オリックス銀行カードローンの審査は土日も行われる？

オリックス銀行カードローンの申し込みは曜日に関係なく土日や祝日も可能です。ただし、オリックス銀行カードローンの審査に関しては、土・日・祝日の対応がありません。
土日に申し込みをする場合、審査途中で土日を挟む場合は審査結果の連絡に時間がかかりやすいので注意してください。
もし連休前の申し込みで急いでいるなら、土日も審査対応のある消費者金融のカードローンを選ぶべきでしょう。

まとめ

オリックス銀行カードローンの審査では返済能力の有無や信用情報などが確認されます。年収は多い方が審査に通りやすいものの、一定の収入を毎月安定して得ていることが大切です。

銀行カードローンの審査は消費者金融と比較して厳しめですが、年齢や年収などの基本的な条件をクリアしていれば大きな心配はいらないでしょう。

最後にオリックス銀行カードローンの審査で重要なポイントをまとめました。

オリックス銀行カードローンの審査が不安な場合、まずは公式ホームページの「かんたんお試し診断」を受けてみてください。実際の審査結果と異なるケースはあるものの、審査通過の可能性を数項目の入力だけで簡単にチェックできます。

審査に通るための申込条件や審査でチェックされる内容を確認した上で、オリックス銀行カードローンに申し込むようにしましょう。

※ 貸付条件

アイフルの貸付条件：商号 アイフル株式会社/貸金業登録番号 近畿財務局長(14)第00218号/貸付利率 3.0%～18.0%（実質年率）/遅延損害金 20.0％（実質年率）/利用限度額 800万円以内(要審査)/返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式/返済期間・回数 借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)/担保・連帯保証人 不要

レイクの貸付条件：商号 新生フィナンシャル株式会社/貸金業登録番号 関東財務局長（10）第01024号　日本貸金業協会会員第000003号/貸付利率（実質年率）4.5%～18.0%（※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。）/遅延損害金（年率）20.0%/返済方式 残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式/返済期間、回数 最長5年、最大60回（※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。）/担保・保証人不要