消費者金融 一覧！全国対応の大手・中小カードローンを一覧で見やすく比較

個人がお金を借りる場合、さまざまな選択肢があります。その中でも比較的身近にあり、すぐに借りやすいのは「消費者金融」でしょう。

プロミスやアコム、アイフルなどの大手消費者金融はサービスが充実しており、はじめて利用する方でも安心です。

お金を借りるなら大手に分類される消費者金融を選んでおけば間違いありません。

ただし、知名度が高く大手と呼ばれる消費者金融は全体のほんのひと握りで、それ以外の中小や中堅と呼ばれる業者も多数存在しています。

この記事では大手から中小まで個人がお金を借りられる消費者金融を一覧比較できるようにまとめました。

「どのような消費者金融があるのかを知ってから申し込みたい」という方はぜひ参考にしてください。

そもそも「消費者金融」ってどんな会社？

消費者金融とは主に個人に対して少額の融資を行う業者のことです。

融資を事業として行う場合、貸金業者として国や都道府県から登録を受けることになります。そのため、消費者金融は貸金業者として登録を受けていて、貸金業者には法人だけでなく、個人も含まれます。

ただ、個人が運営する消費者金融からお金を借りるケースはほとんどないため、「個人向け融資を扱う会社」だと考えても問題ないでしょう。

事業の規模を考慮しなければ消費者金融は多数存在しますが、基本的には名前を聞いたことがあるような大手の中から選ぶと失敗しにくいです。

「選択肢が多すぎると比較しにくい」「申込者の多いところから借りたい」という方は、次に紹介する大手5社から選んでください。

多くの人におすすめできる大手消費者金融5社のサービスを一覧で比較

基本的に消費者金融からお金を借りるのであれば大手がおすすめです。

大手消費者金融はサービスが充実しており、利用者も多いです。
はじめてお金を借りる人、2枚目以降のカードローンを探している人は以下のような大手消費者金融から選びましょう。

	プロミス	アイフル	アコム	SMBCモビット	レイク
金利（実質年率）	4.5％～17.8％	3.0％～18.0％	3.0％～18.0％	3.0％～18.0％	4.5％～18.0％
限度額	1万円～500万円	1万円～800万円	1万円～800万円	1万円～800万円	1万円～500万円
無利息期間	30日間	30日間	30日間	–	30日間、60日間、180日間のいずれか※1
郵送物なし	◯	◯	◯	◯	◯
勤務先への電話連絡 ※2	原則なし	原則なし	原則なし※3	原則なし	原則なし
自動契約機の有無	あり	あり	あり	あり	あり
公式サイト

※ プロミスの最短3分融資はお申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。（詳細はこちら）

※1 はじめてご契約の方が対象。60日間がWeb申込み限定。お借入れ額5万円まで180日間無利息。初回契約翌日から無利息適用。期間の経過後は通常金利が適用。

※2 「原則なし」の場合も、審査の過程で必要になったときは勤務先に電話をかけることがあります。

※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

おすすめの消費者金融については別の記事で詳しく解説しています。大手消費者金融の中から借入先を選ぼうと決めた方はそちらも参考にしてください。

大手ネット消費者金融一覧

中には消費者金融以外の事業がメインの企業もありますが、以下のようなサービスはネットからの申し込みが可能で、ローン商品の知名度も高いです。

サービスの充実度は消費者金融を専業とするような大手と比べて一部劣る面もあります。しかし、いずれも完全カードレスタイプのローンなので、ほかの大手と同じようにスマホだけで手続きを完結することも可能です。

「カードレスのWeb完結で契約したい」かつ「繰り返し利用できるなど利便性の高い商品が良い」という場合は、表のような大手ネット消費者金融、もしくは大手5社が主な選択肢になるでしょう。

準大手・中小消費者金融一覧！全国対応から地域密着型まで

ここからは前述の大手以外の消費者金融についても紹介していきます。

ただし、中小規模以下の消費者金融の場合、地域密着型で全国対応していないケースもあります。大手以外を検討する際は、その消費者金融の営業エリア内に住んでいるのかもチェックしておくと安心です。

日本全国の消費者金融を地方ごとにまとめました。

北海道地方の消費者金融一覧

東北地方の消費者金融一覧

関東地方の消費者金融一覧

中部地方の消費者金融一覧

関西地方の消費者金融一覧

中国地方の消費者金融一覧

四国地方の消費者金融一覧

九州・沖縄地方の消費者金融一覧

借入先の消費者金融を選ぶ際のポイント

大手だけでなく中小も含めて消費者金融を検討する場合、以下の5つのポイントを押さえましょう。

特に中小消費者金融は業者によってサービスの内容が大きく異なるので、借入先を選ぶときの基準を自分の中で決めておくことが重要です。

1. 申込条件を満たしていること

どの消費者金融からお金を借りるにしても、審査を受けることになります。その審査の基準に関する詳細な基準は公開されていませんが、必ず申込条件（利用条件）は確認しておきましょう。

具体的にチェックすべきなのは「年齢」と「全国対応」の2点です。消費者金融によって融資を受けられる年齢が違うので、対象年齢の範囲内かを事前に調べておいてください。

また、街金やサラ金と呼ばれるような地域密着型の消費者金融の場合、対面与信（店舗で聞き取りを受けながらの審査）や契約、融資の手続きのために来店が必須のケースもあります。「◯◯県に居住している方」「店舗に来店できる方」などが申込条件になっていることもあるので注意が必要です。

住んでいる地域を問わないという意味では、ネットから申し込め、来店不要で契約・融資を受けられる大手消費者金融が便利でしょう。

2. 扱っている商品の内容

消費者金融ではカードローン（極度貸付）を扱っているイメージが強いかもしれませんが、中小消費者金融の多くは証書貸付による融資です。

証書貸付では融資のたびに審査・契約の手続きを行うので、大手消費者金融のサービスのように限度額の範囲内で自由に借りたり、返したりはできません。

審査によって融資額が決まったら、店頭や銀行振込で一度に融資され、あとは契約に従って毎月返済を行っていくことになります。

中小消費者金融の中にも極度貸付に対応している業者はありますが、大手以外から借りるなら扱っている商品の内容をよく確認するようにしましょう。

「繰り返し利用できるカードローンでお金を借りたい」という方は、別の記事でおすすめのカードローンについて説明しているのでそちらも参考にしてください。

3. 無利息期間の有無

消費者金融から借りたお金は、利息をつけて返済することになります。通常、借り入れの翌日から利息が発生しますが、無利息期間があるなら対象期間中は利息0円です。

「利息の負担を減らしたい」「はじめての借り入れで利息が不安」という方は、無利息期間のある消費者金融を選ぶと良いでしょう。

ただし、無利息期間の適用には条件があります。無利息期間の日数だけでなく、適用される条件もよく確認するようにしてください。

4. 融資のスピード

消費者金融からの借り入れを考えている場合、「すぐにお金を借りたい」という人が多いです。

銀行と違って消費者金融であれば即日融資にも対応していますが、業者によって融資のスピードには差があります。即日融資を希望するなら「最短30分程度」で審査が完了するところを選びましょう。

中小消費者金融の中にも即日融資に対応しているところはあります。ただ、中小消費者金融には「営業時間が短い」「土日や祝日は営業していない」「即日の振り込みは難しい（来店が必須）」などのデメリットもあるので、大手と比べて即日融資を受けるハードルはかなり高くなると考えてください。

5. 周りにバレにくいこと

消費者金融を利用する上では、周りにバレにくいことも重要です。どの業者も周りに借り入れが知られないように配慮はしてくれますが、郵送物を回避できなかったり、会社への電話連絡（在籍確認）が発生したりすることもあるので注意してください。

大手消費者金融の場合、「勤務先への電話連絡が原則なし」「自宅への郵送物なし」「カードレスで契約できる」など周りにバレにくいサービスが充実しています。

審査や契約の手続き上、どうしても避けられないケースはあるものの、大手消費者金融の方が周りに知られずにお金を借りやすいでしょう。

中小消費者金融からお金を借りるときの注意点

消費者金融からお金を借りる場合、もっとも注意すべきは「返済」です。借り入れには利息が発生し、返済が遅れると信用情報にも影響することを忘れてはいけません。

また、中小消費者金融ならではの注意点もあります。大手以外の消費者金融からの借り入れを考えているなら、以下の点にも注意してください。

サービスの内容は大手に劣る

消費者金融などがお金を貸す際の金利は「利息制限法」によって上限が決められています。

そのため、消費者金融間での上限金利の差は大きくありません。実際、大手消費者金融と変わらない金利設定の中小消費者金融というのも複数あります。

ですが、全体的なサービス内容は、基本的に大手が優れています。サービスを充実させるには資金力が必要なので、顧客が多く、大規模に事業を展開できる大手の方がサービスのクオリティを上げやすいのです。

一方、大手ほど顧客の多くない中小消費者金融は、少し高めに金利を設定したり、サービスを必要最低限にしたりするなどの工夫をしなければ十分な利益が出ません。

業者ごとの違いもありますが、中小と比較したときの大手消費者金融の一般的なメリットを表にまとめました。

中小も審査が甘いわけではない

中小消費者金融の審査は甘いと考えている人もいるかもしれませんが、申込者の層が異なるだけで、どの消費者金融も返済能力の審査はしっかりと行っています。

ほとんどの人は最初に大手消費者金融へ申し込みます。

そのため、中小消費者金融には大手の審査に通らなかった人の申し込みが多く、より慎重に申込者の返済能力を調査しなければいけません。対面与信を重視する中小消費者金融があるのはそのためです。

また、大手消費者金融ではコンピューターによるスコアリング審査が採用されているといわれており、属性や信用情報次第では一次審査（仮審査）の段階で自動的に否決となるケースもあります。

審査をすべて人の手で行うタイプの消費者金融であれば自動的に否決されることはありません。しかし、それは審査の基準や方法が異なるだけで、誰でも借りられるほど甘いわけではないということを覚えておきましょう。

闇金（違法業者）からは借りない

前述のとおり、消費者金融は貸金業者としての登録を国や都道府県から受けています。ただ、無登録で貸金業を行う闇金（違法業者）も存在します。

特に知名度の低い中小消費者金融を利用するときは、借入先が闇金でないことを必ずチェックしてください。

実在する正規の消費者金融を騙った闇金被害も起きており、中小消費者金融やそれに似た名称が使われることもあります。闇金は必要な登録を受けていないというだけでなく、高すぎる利息を請求したり、暴力的な取り立てを行ったりもします。

闇金と中小消費者金融はまったくの別物ですが、街金・サラ金を装った違法業者も存在するということは覚えておきましょう。

借入先が正規の消費者金融であることを確認する方法については次章で説明していきます。

正規の消費者金融と闇金を見分けるためのポイント

中小消費者金融の数は大手と比べて圧倒的に多いです。聞いたことのないような中小消費者金融を利用するのは不安ですよね。

正規の消費者金融と闇金を見分けるためのポイントは次の4つです。

貸金業登録番号を確認する

繰り返しになりますが、消費者金融は国や都道府県から貸金業者としての登録を受けています。

そして、登録を受けると「貸金業登録番号」が与えられます。

この貸金業登録番号はホームページなどに記載されており、もし番号がなかったり、偽の番号を表記していたりするなら闇金の可能性が高いです。

貸金業登録番号からは登録を受けた地域が分かります。

ひとつの都道府県内に事業所がある場合は「◯◯知事」、複数の都道府県に事業所がまたがってある場合は「◯◯財務局長」といった表記になります。

また、その後ろの（◯）は、貸金業の登録を更新した回数を表します。

最初は（1）から始まり、3年の更新ごとに数字が増えていくため、括弧内の数字が大きいほど長く営業していることになるのです。

金融庁のホームページで確認する

貸金業者として登録を受けている個人や法人の情報は、金融庁のホームページで確認することが可能です。金融庁の「登録貸金業者情報検索入力ページ」から検索してください。

検索に必要な情報は「登録番号」「商号・名称」「代表者名」「電話番号」などです。すべての項目を入力しなくても検索できますが、商品名と商号が異なっていたり、新規申込者用の電話番号だと表示されなかったりすることもあるので注意してください。

ホームページで登録番号を確認して、その番号で検索するのが確実でしょう。

日本貸金業協会のホームページで調べる

日本貸金業協会とは貸金業界の自主規制機関です。貸金業法に基づき設立された機関で、お金を借りたいと思っている人の利益の保護を図るとともに、健全に貸金業が営まれることをサポートする役割を担っています。

日本貸金業協会のホームページでは協会員に関する情報を検索可能です。

前述の貸金業登録番号とは別に協会員番号が消費者金融のホームページに記載されているので、その番号から該当する貸金業者を調べてみてください。

該当する貸金業者の貸金業登録番号や本店住所、電話番号、公式ホームページなどが確認できます。（※ 公式ホームページの情報が登録されていない貸金業者もあります。）

ただし、貸金業者の登録のように義務ではなく、協会に加入していない業者も存在しています。そのため、協会員番号の記載がないからといって、違法業者になるわけではありません。

闇金被害の情報を検索する

日本貸金業協会の闇金の実例検索ページでは報告があった闇金被害の情報を検索することもできます。

「融資の勧誘があったけど何か怪しい」といったケースでは、同じような業者からの被害報告がないかを確認してください。中には実在する業者を詐称した被害内容や勧誘手口も報告されています。

どのような被害、手口があるのかを知っておくことは、正規の消費者金融と闇金を見分ける上で役立つでしょう。また、少しでも怪しいと感じたら利用しないということも重要です。

消費者金融以外でおすすめのお金を借りる方法

個人がお金を借りられる場所は消費者金融以外にもあります。例えば、銀行からお金を借りるという選択肢もありますし、クレジットカード会社などでもローンサービスを扱っています。

消費者金融に比べて融資スピードは遅くなるケースが多いですが、急いでいないなら検討してみても良いでしょう。

消費者金融以外でおすすめの借入方法を紹介します。

金利重視の人におすすめの銀行カードローン

銀行ではさまざまなローンを扱っていますが、利便性が高く、資金使途も原則自由でおすすめなのがカードローンです。

銀行カードローンは即日融資に対応できないものの、最短で申し込みの翌営業日には借り入れできます。消費者金融と比較すると低金利なカードローンが多く、金利重視で商品を選びたい人におすすめです。

多様なサービスが売りの信販系カードローン・カードレスローンサービス

クレジットカード会社など個人向け融資がメインでない会社もローン商品を扱っているケースは多いです。

例えば、三井住友カード カードローンやJCB CARD LOAN FAITHなどのクレジットカード会社が発行するカードローンは「信販系カードローン」と呼ばれています。

また、au PAY スマートローン（auフィナンシャルサービス）やdスマホローン（NTTドコモ）などの完全カードレスタイプのローンサービスもあります。

さまざまな特徴を持っているローンがあるので、借入先の選択肢を増やしたい人はあわせて検討してください。

消費者金融からの借り入れでよくある質問

大手消費者金融はどこ？

数多く存在する消費者金融の中でも大手に分類されるのはプロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）、アコム、アイフル、レイク（新生フィナンシャル）、SMBCモビット（三井住友カード株式会社）の5社です。
大手3社といった場合はプロミス、アコム、アイフルの3社で、それらにレイクやSMBCモビット（三井住友カード株式会社）が次ぐ形となっています。
また、大手5社以外にも知名度が高く、全国からの申し込みにも対応している消費者金融としてはオリックス・クレジット、ダイレクトワン、ベルーナノーティス（サンステージ）などがあります。

大手以外の消費者金融を選ぶメリットは？

基本的に大手以外の消費者金融をあえて選ぶメリットはほとんどありません。大手の方がサービスは充実していますし、安心感もあります。
ただ、中小消費者金融には大手の審査に通らなかった人の受け皿としての役割もあります。大手すべての審査に落ちたときは、中小消費者金融を検討しても良いでしょう。
中小消費者金融の中には対面与信を行うなど大手と異なる独自審査の業者もあります。また、大手との差別化のために上限金利を少し低く設定していたり、配偶者貸付や担保・保証人ありでの融資に対応していたりする点もメリットとして挙げられます。

消費者金融から一度でもお金を借りるとヤバい？

正規の消費者金融は国や都道府県から登録を受けており、さまざまな法律、規制のもとで運営されています。
そのため、法外な利息を請求されることはありませんし、法律に違反するような怖い取り立てを受けることもないでしょう。消費者金融から「一度でもお金を借りるとヤバい」というわけではありません。
ただし、借り入れ全般にいえることですが、借りすぎや延滞には注意すべきです。延滞が続き、信用情報が悪化するとしばらくはローンを組んだり、クレジットカードを作ったりできなくなります。

まとめ

消費者金融とは個人向けに融資を行う業者のことです。国や都道府県から貸金業者としての登録を受けて営業していますが、誰もが名前を聞いたことのあるような大手から街中のビルなどの1店舗で営業する業者まで規模はさまざまです。

最初から中小規模以下の消費者金融を検討する必要はありません。まずは知名度が高く、サービスも充実している大手消費者金融から検討しましょう。

借入先の消費者金融を選ぶときは「融資のスピード」「無利息期間の有無」「周りにバレにくいこと」などがポイントになります。自分の中で消費者金融選びの基準を決め、ニーズに合った借入先を見つけましょう。

消費者金融のカードローンについてはこちらの記事でも詳しく解説されています。あわせてご確認ください。参考：おすすめの消費者金融カードローン｜選び方のポイントについても解説｜マネーFIX・人生におけるお金の課題を解決するサイト