auじぶん銀行カードローンの返済が遅れるとどうなる？！返済が遅れた時の対処法

auじぶん銀行カードローンの返済日は「期日指定返済」と「35日ごと返済」の2種類から契約時に選択できます。

期日指定返済は契約の際に毎月の返済日を都合の良い日に設定できますし、35日ごと返済は前回返済期日の35日以内であればいつでも返済可能です。

ただ、「返済日を忘れていた」「どうしてもお金を用意できない」などで、延滞してしまうこともあるでしょう。

カードローンの返済期日を過ぎると、どのようなデメリット・リスクがあるのでしょうか？

この記事ではauじぶん銀行カードローンの返済が遅れるとどうなるのか、延滞したときはどのように対処すれば良いのかについて説明していきます。

カードローンの返済遅れではさまざまなデメリット・リスクが生じますが、早めに延滞を解消すれば影響は最小限で済みます。返済日を過ぎてしまった人は、正しい対処法を確認して、早めに延滞を解消するようにしてください。

auじぶん銀行カードローンの返済が遅れた場合のデメリット・リスク

前述のとおり、auじぶん銀行カードローンの返済日は契約内容や返済状況によって異なります。

次回の返済日や返済額については会員専用ページから確認できるので、「いつまでに、いくらの返済が必要なのか？」をチェックするようにしてください。

そして、この返済日に1日でも遅れると、次のようなデメリット・リスクが生じることになるのです。

遅延損害金が発生する

通常、カードローンの利息は借入残高と適用利率によって計算されますが、延滞中はもとの利率よりも高い遅延利率で計算されます。

auじぶん銀行カードローンの金利は年1.48％～17.5％です。（通常コースの場合）

しかし、延滞中の利率は年18.0％となり、通常の利息に返済遅れによって生じた損害への賠償を加算した「遅延損害金」が請求されるのです。

例えば、延滞日数が30日間の場合の遅延損害金は、借入金額が20万円なら2,958円、30万円なら4,438円、50万円なら7,397円になります。

借入金額や延滞日数によっては高額にならないものの、確実に負担は増えるので注意してください。

通常の利息との比較を表にまとめました。

借入金額	通常利息（年17.5％）	遅延損害金（年18.0％）
20万円	2,876円	2,958円
30万円	4,315円	4,438円
50万円	7,191円	7,397円

延滞中は追加借入ができない

auじぶん銀行カードローンの限度額は審査によって決定され、その限度額の範囲内なら繰り返し利用可能です。ただし、延滞中は追加借入ができません。

延滞中も通常どおり借り入れできてしまうと、借りたお金を返済に回すという事態が起きてしまいます。そのため、借入可能枠に空きがあっても、延滞時は利用を制限されるのです。

加えて、延滞を解消しても、カードローンの利用制限が継続となるケースもあるので注意してください。

電話連絡やメール、SMSなどで督促が行われる

auじぶん銀行カードローンの返済日を過ぎた場合、返済確認の連絡や督促が行われます。基本的に自宅や会社に連絡がくることはありません。

会員情報に登録されている携帯電話番号やメールアドレスに連絡がくるので、必ず対応するようにしてください。また、auじぶん銀行カードローンでは、SMS（ショートメッセージサービス）を用いた返済確認サービスを行っています。

2017年12月20日より、当行にお届けいただいている携帯電話番号宛に短いメッセージを送信するSMSを利用したご連絡を開始しており、2018年9月5日よりローン取引等に関するお知らせについてご連絡をさせていただいております。このたび、ローンのご返済の確認連絡時に、お客さまより返済予定日をご登録いただくサービス*を開始いたしましたのでお知らせいたします。

引用元: auじぶん銀行 「SMS（ショートメッセージサービス）による返済予定日のご登録について」

返済確認の連絡時に返済予定日を登録することもできるため、1週間以内の返済が可能な方は案内されたURLから手続きを行いましょう。

通常、返済日を過ぎると携帯電話などに電話連絡がきますが、返済予定日を登録すれば電話を待ってもらえます。ただし、1週間以内に入金できる場合のみなので、それ以降の入金になりそうな方は、auじぶん銀行ローンセンターに電話で相談するようにしてください。

限度額の増額が難しくなる

auじぶん銀行カードローンの限度額は増額も可能ですが、審査に通らなくてはいけません。

そして、延滞などの返済状況は増額審査における判断材料になります。毎月の返済についてはauじぶん銀行の社内に情報が残るので注意してください。

特に増額審査を受ける直前の返済遅れは審査結果の影響が大きいといわれています。増額が認められるかどうかは審査を受けてみなければ分かりませんが、返済遅れがあった場合は審査に通りづらくなるでしょう。

長期の延滞は信用情報にも影響する

auじぶん銀行カードローンの審査には信用情報も利用されています。

新規契約時に申込者の信用情報がチェックされるだけでなく、auじぶん銀行カードローンの返済状況も信用情報機関に共有されることになります。

短期間の延滞についても信用情報に登録されますが、2ヶ月～3ヶ月以上の長期延滞になると影響はさらに深刻です。

金融事故を意味する異動情報として信用情報に記録が残るため、他社のローンやクレジットカードなどの審査にもほぼ通らなくなるでしょう。

長期延滞については信用情報に5年以上記録が残ります。延滞の解消後も数年間は生活に影響が出るので注意が必要です。

強制解約や一括返済請求のリスクが高まる

長期間にわたってauじぶん銀行カードローンの返済が遅れていると、強制解約や一括返済請求のリスクも高まっていきます。強制解約になると延滞を解消しても契約は戻りませんし、一括返済請求後はこれまでどおりの分割払いも不可です。

また、延滞日数が一定期間を超えた場合、保証会社によって代位弁済が実行されます。

auじぶん銀行カードローンの利用には「保証会社による保証を受けられること」が条件のひとつになっています。保証会社は申込者の返済能力を判断する役割に加えて、返済が滞ったときには債務を肩代わりする役目もあるのです。

法的手段による債権回収が行われる

銀行や保証会社からの督促に応じず、延滞が長期化した場合、法的手段による債権回収に切り替わります。

この段階になると、裁判所から自宅に郵送物が届くので、家族にもバレやすくなるでしょう。

また、強制執行が認められれば、給与が差し押さえられる可能性もあります。差し押さえの対象になる給与は原則として手取りの1/4までですが、職場には借金の滞納がバレてしまうので注意してください。

返済期日前なら立て替えることで延滞を回避することも可能

auじぶん銀行カードローンの返済が遅れた場合のデメリットやリスクについて説明してきました。すぐに延滞を解消できるなら影響は小さいものの、遅延損害金の発生は避けられませんし、増額審査や信用情報への影響も心配です。

もし返済期日をまだ過ぎていないなら、別のカードローンで立て替えることによって延滞を回避するという選択肢もあることを覚えておきましょう。

例えば、大手消費者金融のカードローンであれば、即日融資も可能です。（※ 申し込みの時間帯などによっては翌営業日の連絡になります。）

さらに、無利息期間のあるカードローンの場合、一定期間は利息が加算されません。そのため、上手く利用すれば利息の負担なく、立て替えることもできるでしょう。

※ プロミスの最短3分融資はお申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※1 契約額1万円～200万円の新規契約者が対象です。期間の経過後は通常金利が適用されます。

※2 「原則なし」の場合も、審査の過程で必要になったときは勤務先に電話をかけることがあります。

※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

【返済が遅れている方向け】auじぶん銀行カードローンの延滞を解消する方法

ここからはすでに返済日を過ぎている方向けに、auじぶん銀行カードローンの延滞を解消する方法について説明していきます。

約定返済日を過ぎた場合はATMから返済

約定返済日を過ぎた場合、基本的には提携ATMから返済する必要があります。毎月の返済を口座振替で行っている人も、約定返済日以降は提携ATMで遅れていた分の返済をしてください。

auじぶん銀行カードローンの提携ATMは以下のとおりです。

延滞解消に必要な金額を調べる方法

auじぶん銀行カードローンは借入残高と適用利率によって月々の返済額（約定返済額）が決まります。

ただし、延滞を解消するには、本来の約定返済額に遅延損害金を加算した金額以上の入金が必要です。そのため、もともとの約定返済額よりも少し多めにお金を用意するようにしましょう。

延滞解消に必要な金額は、スマホ・パソコンから会員専用ページにログインすれば確認できます。利用状況照会の「次回ご返済額」で確認するか、auじぶん銀行ローンセンターへ連絡してください。

auじぶん銀行カードローンが残高不足で引き落としできなかった場合の対応方法

auじぶん銀行カードローンは自動引き落としによる返済にも対応しています。ただし、auじぶん銀行の円普通預金口座が必要で、返済日が「期日指定返済」の方のみです。

契約時に指定した日付に引き落とされるので、原則としてその前日までにお金を口座に準備しておきましょう。

ちなみに、当該日が土曜日や日曜日、祝休日であった場合には、翌営業日が返済期日となります。また、契約時に指定した日が、当月に存在しないときは、その月の最終日が返済期日になるので注意してください。

以下ではauじぶん銀行カードローンの引き落としに間に合わなかったケースの対応方法について説明していきます。

返済期日当日の18時までなら再度引落処理が可能

残高不足で引き落としが実施されなかった場合、返済期日当日の18時までなら再度引落処理を行ってくれます。返済期日の当日に残高不足に気づいたときは、約定返済額を確認し、残高がその金額以上になるようにauじぶん銀行の円普通預金口座に入金してください。

再度引落処理が行われるタイミングで、口座の残高が約定返済額以上なら当月分の引き落としが実行されます。時間ギリギリだと18時を過ぎてしまう可能性があるため、残高が足りないことに気づいたらすぐに入金しましょう。

返済期日当日の18時以降の入金は引き落とされないので注意

返済期日当日の18時を過ぎた場合、再引き落としによる対応はありません。たとえ口座に約定返済額以上を入金しても、引き落とされることはないので注意してください。

ただし、返済期日の当日中なら提携ATMから返済することで、延滞になるのを回避できます。「必要なお金は用意できたけど、18時を過ぎてしまった」というときは、提携ATMからローンカードを使って入金しましょう。

返済期日を過ぎる前であれば、遅れずに返済できたことになります。

auじぶん銀行カードローンの返済日に遅れないための対策

カードローンの返済に遅れないためには、給与の受取口座で引き落としをするのがおすすめです。この方法であれば、残高不足になりにくいですし、自分で入金する手間もありません。

しかし、auじぶん銀行カードローンで口座振替できるのはauじぶん銀行の円普通預金口座だけです。さらに35日ごとの返済を選択した場合、返済期日は毎回異なるため、返済の管理がやや面倒になります。

「お金はあるのに返済するのを忘れてしまった」ということにならないための対策についてまとめました。

返済期日のお知らせメールを登録する

返済日を忘れるのが不安な場合は、返済期日のお知らせメールを登録しておきましょう。返済期日の3日前、および当日に通知メールを送信してくれるので、「うっかり返済日を忘れていた」といった事態を防げます。

返済期日のお知らせメールは、会員専用ページから登録可能です。スマートフォン、もしくはパソコンから会員専用ページにログインし、「取引メニュー」の中にある「各種お手続き」から設定を行ってください。または、auじぶん銀行カードローンのローンセンターへ電話することでも登録できます。

ただし、返済期日のお知らせメールの配信は、登録されているスマートフォンのメールアドレス宛のみに対応しています。パソコンのメールアドレス宛への配信は行っていない点に注意が必要です。

返済期日や返済サイクルを調整する

転職などによって給料日が変更になったときは、返済期日や返済サイクルを調整するという手もあります。auじぶん銀行カードローンは契約時に毎月の返済日（約定返済日）や返済サイクル（35日ごと返済・期日指定返済）を選択します。

「現在の給料日と返済期日が離れていてお金を用意しにくい」「35日ごとだと次の返済日がいつか分かりにくい」といったケースでは、返済日を変更したり、返済サイクルを期日指定に変えたりすると良いでしょう。

返済日および返済サイクルの変更は、会員専用ページもしくは電話（auじぶん銀行ローンセンター）で行えます。

ただ、返済期日や返済サイクルを変更する時点で未清算の利息がある人は、先に利息の支払いをしなくてはいけません。会員専用ページから手続きする場合、利息清算の手続きを案内する電話がかかってくることもあるので覚えておきましょう。

返済方法を自動支払いに変更する

カードローンの返済忘れが心配なら、月々の返済方法を「自動支払い（口座振替）」にしましょう。毎月の約定返済日に口座から自動で引き落としをしてくれるので、返済忘れは起きにくいです。

自動支払いであれば返済期日や返済額を毎回確認する必要はなく、手数料もかかりません。返済方法を自動支払いに変更したい場合は、会員専用ページなどから手続きしてください。

ただし、auじぶん銀行カードローンの返済を自動支払いで行うためには、auじぶん銀行の円普通預金口座が必須です。auじぶん銀行カードローンは口座開設不要で契約できますが、他行の口座は自動支払いに利用できません。

そのため、「自動支払いのためにauじぶん銀行の口座を作る」「普段はauじぶん銀行の口座をほとんど使っていない」という方は、残高不足にならないように注意しましょう。

auじぶん銀行カードローンの返済遅れに関するよくある質問

auじぶん銀行カードローンの遅延損害金はいくら？

auじぶん銀行カードローンの遅延損害金は年18.0％の利率で計算されます。具体的な金額は元金や延滞した日数によって異なりますが、会員専用ページにログインすることで確認可能です。
返済期日を過ぎている場合、延滞の解消には約定返済額に加えて、遅延損害金の負担も必要になります。カードローンの返済遅れには遅延損害金の発生以外にも多くのデメリットがあるため、延滞にならないように注意しましょう。

auじぶん銀行カードローン延滞時の再引き落としの時間は？

auじぶん銀行カードローンを口座振替で返済している場合、残高不足だった際に再引き落としが行われます。ただし、再引き落としを行ってもらうためには返済期日当日の18時までの入金が必要です。
返済日当日の18時以降、翌日以降の再引き落としは行われないため、残高不足に気づいたら必ず18時までに入金を済ませましょう。
返済期日の18時までの入金であれば、口座に用意するのは約定返済額のみで大丈夫です。もし返済期日の18時を過ぎたなら、ローンカードを使って提携ATMから返済することになります。
また、返済日の翌日以降には遅延損害金が加算されているので、延滞の解消に必要な金額を確認の上、提携ATMから返済を行うようにしてください。

auじぶん銀行カードローンの返済が遅れる場合はどこに電話すれば良い？

auじぶん銀行カードローンの返済が遅れる場合、コールセンター（auじぶん銀行ローンセンター）に電話すれば返済に関する相談が可能です。連絡すれば延滞にならないというわけではありませんが、事前に返済予定日を伝えておけば督促を待ってもらえるケースもあります。
契約者向けのコールセンターに電話したら、メニュー番号の4番「ご返済に関するご相談」を押してください。契約後の手続きや返済に関する相談などは、平日9時～20時、土日祝日9時～17時が受付時間となっています。

まとめ

auじぶん銀行カードローンの返済が遅れるとどうなるのか、延滞したときはどのように対応すれば良いのかについて説明してきました。

カードローンの返済遅れでもっとも注意すべきは信用情報への影響です。延滞を解消したあとも、一定期間は影響が残るため、長期間の返済遅れにならないように注意しましょう。

返済日以降に延滞を解消する場合は、提携ATMから返済を行います。普段は自動支払いで返済している方も、近くの提携ATMから延滞解消に必要な金額をローンカードで入金してください。

auじぶん銀行カードローンは返済日の当日中ならまだ延滞を回避できます。口座振替で返済している人は18時までに入金し、18時以降は提携ATMから返済してください。

また、「次の給料日にはお金を用意できる」といったようなケースでは、別のカードローンで立て替えてしまうという選択肢もあります。

大手消費者金融なら申し込みの時間帯によっては即日融資にも対応できますし、無利息期間を利用することで利息の負担を軽減することも可能です。延滞を回避するための選択肢のひとつとして覚えておくと良いでしょう。