au PAY スマートローンの審査は甘い？借入審査に通るコツと申し込みの流れ

au PAY スマートローンはau以外のスマホを使っている方も利用できるカードレスタイプのキャッシングサービスです。

ただし、一般的なカードローンと同様に契約には審査があります。審査に通らなければau PAY スマートローンは利用できないので、事前に申込条件や審査の基準について確認しておきましょう。

この記事ではau PAY スマートローンの審査の流れについて詳しくまとめました。

審査に通るためのポイントや審査難易度にもふれるので、au PAY スマートローンへの申し込みを考えている方はぜひ参考にしてください。

au PAY スマートローンの申込条件

まずは、au PAY スマートローンの申込条件を確認していきます。au PAY スマートローンの審査に通過するためには、最低でも以下の条件を満たしている必要があります。

ひとつでも満たしていない条件がある人は、申し込んでも審査には通りません。au PAY スマートローンの審査に通るための最低条件なので必ず確認してください。

申込条件を満たさないケース

20歳未満や現在収入がない人に加えて、au PAY カード（au PAY ゴールドカードも含む）を持っている人も申し込めない場合があります。

au PAY カードのキャッシング枠（カードローン枠）を申し込み中の場合、もしくはすでに設定している場合は、au PAY スマートローンの申し込みができません。

また、au PAY スマートローンの申し込みにはau IDが必要になるので、auの回線を契約していない人は新規登録が必要です。

お申し込みボタンを押したあとの「au IDを新規登録する」から取得しましょう。

au IDはメールアドレスを持っていれば簡単に取得できます。

ただ、どうしても一手間かかるので、それが面倒なら別のカードローンを選んでも良いかもしれません。大手消費者金融のカードローンであればスマホからすぐに申し込めます。

プロミスやアコムなどカードレスで利用できる商品も多いので、あわせて検討してください。

au PAY スマートローンの審査に必要なもの

au PAY スマートローンの審査ではいくつか必要書類があります。人によっては本人確認書類と収入証明書の両方が必要なケースもあるので、あらかじめ確認しておきましょう。

本人確認書類	以下の書類からいずれか2点が必要です。※1 ・運転免許証 ・運転経歴証明書 ・パスポート ・健康保険証 ・マイナンバーカード
収入証明書	以下の書類からいずれか1点が必要です。 ・源泉徴収票 ・給与明細書 ・確定申告書 ・納税通知書（住民税決定通知書） ・所得（課税）証明書

※ 日本国籍を持っていない外国人の方は、「在留カード」もしくは「特別永住者証明書」も必要です。

※ 書類に個人番号（マイナンバー）、本籍地、健康保険証の保険者番号・記号・番号、基礎年金番号などが記載されている場合は、その箇所を見えないようにした上で画像データをアップロードしてください。

※1 本人確認書類2点を用意できない場合、上記書類1点に加えて、現住所を確認できる発行から6ヶ月以内の「住民票の写し」「国税・地方税の領収書または納税証明書/ 社会保険料の領収書」「公共料金の領収書（電気・都市ガス・水道・NHK・固定電話）」からいずれか1点も必要です。

詳しくは「​​au PAY スマートローンの申込方法と審査の流れ」の中で後述しますが、申し込み時に金融機関の口座を登録すれば本人確認書類の提出はいりません。

また、新規契約時に収入証明書の提出を求められるのは「利用限度額が50万円を超える場合」「利用限度額とほかの貸金業者での借入残高の合計が100万円を超える場合」です。

いずれかに該当するなら法令により書類での収入確認が必要になります。書類の提出には期限があり、その期限を過ぎると再度の申し込みが必要になるので注意しましょう。

ちなみに、掛け持ちで働いていて、複数の職場がある人はもっとも金額の大きい収入証明書を提出します。その際は​​au PAY スマートローンの申し込みで入力する勤務先と一致するようにしてください。

au PAY スマートローンの審査に通りやすいのはどんな人？

au PAY スマートローンの審査は、一般的なカードローンと一緒だと思って問題ありません。

収入の安定性が重視されるため、「毎月の収入に大きな波がない人」「生活・雇用が安定している人」の方が審査には通りやすいです。

労働形態ごとに審査での評価傾向をまとめます。

正社員	公務員	パート・アルバイト
派遣社員	契約社員	個人事業主（自営業）
学生	専業主婦	無職

※ 評価はあくまでも傾向です。実際の審査では労働形態だけでなく、複数の項目から総合的に契約の可否が判断されます。

au PAY スマートローンは会社員や公務員だけでなく、パート・アルバイト、派遣社員、個人事業主なども契約可能です。

学生もアルバイトなどによる収入があれば申し込めますが、社会人に比べて審査では不利になるケースが多いでしょう。

au PAY スマートローンの審査を受ける前の「かんたんお借り入れ診断」がおすすめ

au PAY スマートローンを契約できるかどうかは、審査を受けないと分かりません。

ただし、au PAY スマートローンには正式な申し込みの前に「どのくらい借りられるか」を診断できるサービスがあります。

au PAY スマートローンのホームページに行くと「いくら借りられるの？チェック」や「かんたんお借り入れ診断」と書かれたボタンがあるので、そこから診断画面へ進みましょう。

診断に必要な入力項目は「年収」と「他社借入の金額」の2つだけです。その2つを入力して「診断する」というボタンを押せば、すぐに融資可能な金額を表示してくれます。（※ 診断は簡易的なもので、実際の審査結果と異なる場合もあります。）

申し込みフォームへは診断結果の画面からも行けるので、そこから正式な申し込みへと進むとスムーズでしょう。

au PAY スマートローンの審査に通るための5つのチェックポイント

au PAY スマートローンの詳細な審査基準に関しては公開されていません。

ですが、一般的なカードローンやクレジットカードのキャッシングサービスと審査の内容は一緒です。au PAY スマートローンの審査に通るためには、以下の5つのポイントをチェックしておきましょう。

• 毎月一定の収入があること

  au PAY スマートローンの申込条件のひとつにもなっていますが、キャッシングサービスの審査に通るには「毎月一定の収入があること」が重要です。

  au PAY スマートローンはパート・アルバイト、個人事業主、派遣社員の方なども契約可能です。ただし、審査に通るのは毎月一定の収入を安定的に得ている場合に限られます。

  例えば、「パート・アルバイトでシフトが極端に少ない月がある場合」「派遣会社に登録しているだけで現在は派遣されていない場合」「個人事業主で安定した収入がない場合」などは審査に落ちてしまうでしょう。

  労働形態だけで判断されるわけではないものの、毎月一定の収入を得ているといえない状況なら契約は難しいと思ってください。

• 信用情報に問題がないこと

  au PAY スマートローンの審査には信用情報も用います。

  加盟しているのは株式会社シー・アイ・シー（CIC）で、そのほかには株式会社日本信用情報機構（JICC）と一般社団法人全国銀行協会の全国銀行個人信用情報センター（KSC）が提携先です。

  

  そのため、信用情報に任意整理や強制解約などの異動情報（金融事故の情報）が登録されている状態だと基本的に審査には通りません。

  異動情報が登録されていることを俗に「ブラックリストに載っている」「信用情報がブラックである」などと表現することもあります。

  そのような状態では、au PAY スマートローンだけでなく、そのほかのカードローンやキャッシングサービスの審査にも通らないでしょう。

• 収入に対して他社借入の割合が少ないこと

  信用情報機関に照会する目的は異動情報の確認以外にもあり、それは他社借入の正確な金額を把握することです。
  ローン審査では他社借入の金額も入力しますが、自己申告の金額をそのまま信じるわけではありません。

  他社借入の金額は返済能力の評価にも関係していて、収入に対して他社借入の割合が問題のない範囲に収まっているかも必ずチェックされるのです。

  また、au PAY スマートローンを提供するauフィナンシャルサービス株式会社は貸金業者に該当し、総量規制というルールが適用されます。

  総量規制とは「借り入れを最大でも年収の1/3までにする」というルールで、貸金業者の扱うカードローンやカードキャッシングなどが対象です。

  

  新たな貸し付けの契約で総量規制に抵触するケース、収入に対して他社借入が多いケースは審査に落ちてしまいます。

• 電話連絡による在籍確認が可能なこと

  au PAY スマートローンは審査の過程で申込者の勤務先へ電話をかける場合があります。
  この電話連絡は在籍確認と呼ばれる審査のひとつで、申込者の勤務先と勤務状況をチェックするのが目的です。

  

  そのため、在籍確認の電話に出ることができない場合は審査に落ちてしまいます。
  ※ 在籍確認の電話には、必ずしも申込者本人が出る必要はありません。

  働いていたとしても電話による在籍確認が取れないのであれば、au PAY スマートローンの契約はできません。

• 申込内容に誤りがないこと

  au PAY スマートローンの審査に通るためには、申込内容を正確に入力することも大切です。

  想像よりも入力内容の不備で審査に落ちたり、審査で不利になったりするケースは多いので注意してください。

  特に勤務先や収入、他社借入に関する情報は正確に入力することを心がけましょう。
  入力ミスでも意図的な嘘だと判断されれば、ローンの審査には通りません。

au PAY スマートローンの審査基準は甘い？厳しい？

au PAY スマートローンの審査は厳しいのか気になっている人も多いと思います。

繰り返しになりますが、詳細な審査基準については公開されていません。ですが、一般的な消費者金融のカードローン審査とさほど変わらない審査難易度だと考えて良いでしょう。

しっかりと返済能力や信用情報などはチェックされますが、平均よりも高い返済能力が求められるわけではありません。

au PAY スマートローンは最低1万円から、1万円単位で契約が可能です。高収入でなくても、安定した収入と返済能力があるなら大きな心配はいらないでしょう。

au PAY スマートローンの申込方法と審査の流れ

au PAY スマートローンはカードレスのキャッシングサービスということもあり、申し込みはネットからになります。

パソコンもしくはスマートフォンからau PAY スマートローンのホームページへ行きましょう。ちなみに、携帯電話（フィーチャーフォン・ガラケー）からの申し込みはできません。

au PAY スマートローンには店舗（店頭窓口）もないので、商品に関する問い合わせは「au PAY スマートローン新規入会デスク」に電話して確認してください。電話の受付時間は9:00～18:00です。

それではau PAY スマートローンの審査の流れを見ていきましょう。（※ 審査の状況などにより手順が前後する場合、申込内容により手続きが異なる場合もあります。）

1. 個人情報の入力

   au ID（携帯電話番号/ メールアドレス/ ID）とパスワードを入力して申し込みフォームへと進みます。
   まだau IDを持っていない場合は、「au IDを新規登録する」から手続きをしてください。
   au IDに登録されている会員情報については自動的に反映されるので、残りの項目を入力しましょう。

2. Webで口座を登録

   次にau PAY スマートローンの借り入れや返済に利用する金融機関の口座情報を入力します。
   金融機関の口座を登録することで本人確認も行われるため、原則として、本人確認書類の提出は必要ありません。
   「金融機関の支店名」「預金種目」「口座番号」などが必要なので、通帳やキャッシュカードを手元に用意しておくとスムーズです。

3. 申込内容を確認する電話連絡

   Webでの入力が完了すると申込内容・本人確認の電話連絡が入ります。
   基本的には登録した携帯電話に連絡がくるので、電話に出られるようにしておきましょう。

4. 勤務先を確認する電話連絡（在籍確認）

   au PAY スマートローンでは電話による在籍確認が実施されます。
   勤務先の会社に電話がかかってきて、「勤務先が正しいか」「勤務状況に問題はないか」が確かめられます。
   申込者の職場に電話をかける場合、担当者は個人名を名乗るなどプライバシーに配慮してくれるので安心してください。

5. 審査結果の連絡

   審査が完了すると登録したメールアドレスに連絡がきます。
   「審査完了のお知らせ」メール内のURLから審査結果の確認ページへアクセスしてください。

6. 契約手続き

   審査に通過していた場合、Webで契約の手続きを進めます。
   先ほどのメールに記載されているURLから契約画面へ行き、契約を完了させてください。
   Webでの契約が完了すれば、すぐに借り入れが可能になります。

審査の進捗状況を確認する方法

au PAY スマートローンへの申し込み後、審査完了を通知するメールがなかなか届かないというときは、審査の進捗状況を確認することもできます。

au PAY スマートローンのトップページからログインしたら、「お申し込み後の審査結果確認」へ行きましょう。

どうしても審査に時間がかかってしまうことはあるので、そのときはメールでの連絡を待ってください。

審査結果の連絡にかかる時間

au PAY スマートローンの審査時間は最短30分です。

大手消費者金融と同じくスピーディな審査で、すぐにお金を借りたいときも安心です。ただし、審査の進捗状況や混雑状況などによっては、審査結果の連絡が遅いケースもあります。人によっては数日かかるケースもあるので注意してください。

審査時間の30分というのは最短の場合です。時間に余裕を持って手続きを進めましょう。

土日や夜間の審査受付について

au PAY スマートローンの申し込みは原則として24時間いつでも行えます。また、曜日に関係なく、土日に関しても審査可能です。

しかし、夜間の申し込みについては、翌営業日以降の連絡になるため注意しましょう。夜中や早朝も申し込めますが、審査が進むのは翌営業日以降です。

夕方以降の申し込みは翌営業日以降の連絡になると思ってください。

加えて、勤務先によっては電話での在籍確認が取れない曜日や時間帯もあるでしょう。在籍確認が取れるまで審査はストップしてしまうので、あわせて注意が必要です。

au PAY スマートローンの審査に関して多い質問

au PAY スマートローンの審査に関する質問にQ&A方式で回答していきます。気になるものを確認した上で審査に臨みましょう。

即日融資の審査受付時間は何時まで？

au PAY スマートローンの申し込み自体は24時間365日できます。
しかし、即日融資を受けるためには、当日中に契約手続きの完了まで進まなくてはいけません。
前述のとおり、au PAY スマートローンの審査は最短30分です。（※ 申し込みの時間帯、審査内容などによっては手続きに時間がかかる場合、即日融資のご希望に沿えない場合があります。）
審査にかかる時間も考慮して、遅くても夕方になる前までには申し込みを済ませましょう。
それでも審査に時間がかかり、翌営業日の連絡になってしまうかもしれません。
より可能性を高めるなら午前中の申し込みがおすすめです。

初回契約時はどのくらいの限度額になる？

au PAY スマートローンの限度額は1万円～100万円です。
ローン商品によっては初回契約時の限度額が制限されることもありますが、au PAY スマートローンは初回から1万円〜100万円の範囲で決まります。
ただ、限度額は返済能力に左右されるため、希望どおりの金額で契約できるとは限りません。
はじめて契約する場合は、10万円～20万円前後になるケースも多いと思っておきましょう。
限度額についても審査で決まるので、審査結果の連絡がきた際に確認してください。

審査で決まった限度額はずっと一緒？

au PAY スマートローンは利用状況に応じて限度額が変更されるケースもあります。
また、限度額が足りなくなったときは、審査を受けることで増額が可能です。
専用フォームから増額審査に必要な情報を入力しましょう。
増額審査の結果は、原則、申し込みの翌営業日～1週間以内の連絡になります。

審査や契約の手続きで郵送物は発生する？

au PAY スマートローンは郵送物なしで契約することもできます。
郵送物なしで契約するためには、申し込み時にWebから金融機関の口座を登録しましょう。
Webでの登録を行えない場合、本人確認書類などのアップロードが必要です。
その際、契約に必要な「確認コード」が記載されたハガキを簡易書留（転送不要）で受け取らないといけません。
ハガキの到着までは1週間程度かかり、au PAY スマートローンの利用もその手続き後になります。
この場合は即日での利用はできないので注意してください。

審査を受けたあとでも申し込みは取り消せる？

原則としてau PAY スマートローンの申し込み自体をなかったことにはできません。
auフィナンシャル側に申込履歴は残りますし、審査が進めば、信用情報機関への照会も実施されます。
ですが、手続きの前であれば「契約しない」という選択も可能です。
au PAY スマートローンの契約を希望しない場合は、審査結果を知らせるメールが届いても契約へと進まないでください。
また、一定期間内に手続きを進めなかったときは、申し込みが取り消しになります。
すでに契約済みの方は解約が必要になるので、会員向けのコールセンターから手続きしましょう。

収入が年金だけでも審査を受けられる？

au PAY スマートローンは年金受給者も条件を満たしていれば申し込めますが、その場合、年金以外にも安定した収入が必要です。
収入が年金のみだとau PAY スマートローンの審査には通らないので注意してください。
年金以外の収入はパート・アルバイトでも問題ありません。

審査で必要な本人確認書類の住所が現住所と異なる場合はどうすれば良い？

運転免許証などの本人確認書類をアップロードで提出する場合、現住所が記載されている必要があります。
例えば、引っ越したばかりでまだ住所変更を行っていないという人もいるでしょう。
au PAY スマートローンの審査を受けるためには、先に住所変更が必要です。
すぐに変更できない場合はアップロード期限を過ぎてしまう可能性もあるので、事前に住所変更を行ってください。

auユーザーだと審査で優遇される？

審査内容については非公開ですが、auユーザーだと審査で優遇されるといったことは公式ホームページ上に記載されていません。
そのため、auユーザーでも審査で優遇されることはないと思って良いでしょう。
ただし、auでスマホやインターネット回線を契約している場合、それらの支払い状況などがKDDI・沖縄セルラーからauフィナンシャルサービスへ提供されます。
提供された個人情報はau PAY スマートローンの審査にも利用されるため、スマホ料金の延滞などが直接的に影響する可能性はあるのです。

過去に利用していた場合、また審査を受ける必要がある？

過去にau PAY スマートローンを利用していた場合、解約していなければ審査なしで借り入れできます。
au PAY スマートローンは原則、2年ごとの自動更新です。
自分から解約の申し出をしていなければ、すぐに利用を再開できる可能性が高いでしょう。
会員専用サイトにログインして、「お借り入れ可能額」を確認してください。
一方、解約済みなら申し込みと審査が必要です。
審査に落ちたり、限度額が以前よりも下がったりするケースもあるので、別のカードレスローンを検討しても良いかもしれません。

まとめ

au PAY スマートローンの審査難易度は、一般的な消費者金融のカードローンと比べて特別厳しいわけではありません。毎月一定の収入を安定して得ている人なら、大きな心配はいらないでしょう。

au PAY スマートローンの審査は最短30分です。審査結果は登録したメールアドレスに届くので、そこから結果を確認して、契約の手続きを済ませてください。

契約完了後、借入金のau PAY 残高へのチャージ、もしくは登録した口座への振り込みができます。

最後にau PAY スマートローンの審査のポイントについてまとめます。

au PAY スマートローンの申し込みには本人名義のau IDも必要です。

auユーザー以外も新規で取得でき、登録されている情報が自動的に反映されるため申し込みもスムーズです。ただし、審査に時間がかかってしまうケースもあります。

すぐに借りたい方は、できるだけ早めにパソコンやスマホから申し込みを行いましょう。

※ 貸付条件

アイフルの貸付条件：商号 アイフル株式会社/貸金業登録番号 近畿財務局長(14)第00218号/貸付利率 3.0%～18.0%（実質年率）/遅延損害金 20.0％（実質年率）/利用限度額 800万円以内(要審査)/返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式/返済期間・回数 借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)/担保・連帯保証人 不要

レイクの貸付条件：商号 新生フィナンシャル株式会社/貸金業登録番号 関東財務局長（10）第01024号　日本貸金業協会会員第000003号/貸付利率（実質年率）4.5%～18.0%（※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。）/遅延損害金（年率）20.0%/返済方式 残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式/返済期間、回数 最長5年、最大60回（※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。）/担保・保証人不要