「SMBCモビットの審査に落ちてしまった。。。」
SMBCモビットは大手消費者金融カードローンの1社であり、会社への電話連絡なしで契約できるWEB完結申込が人気です。しかし、SMBCモビットでカードローンを契約するためには、審査に通らないといけません。
収入や他社借入の状況、信用情報などから契約の可否が判断されますが、審査に落ちてしまうこともあります。
SMBCモビットの審査に落ちたら他社での契約も難しいのでしょうか？
実は、カードローンの審査基準は会社によって異なります。そのため、SMBCモビット以外のカードローンであれば審査に通る可能性もあるのです。
この記事ではSMBCモビットの審査に落ちた人に向けて、「次はどのカードローンに申し込むべきなのか？」「なぜSMBCモビットの審査に落ちたのか？」について説明していきます。
目次
SMBCモビットの審査に落ちた場合、次はどのカードローンに申し込むべき？
SMBCモビットの審査に落ちたのは、たまたま審査基準に合わなかっただけというケースもあります。ですが、闇雲に申し込みを行うと、また審査に落ちてしまうかもしれません。
SMBCモビットのカードローン審査に落ちた場合、次の申し込み先は慎重に決めましょう。
大手消費者金融は利便性が高く、審査通過率も高め
まず、これまでに審査落ちしたのがSMBCモビットだけなら次も大手消費者金融をおすすめします。大手消費者金融には利便性の高い商品が多いので、優先的に検討すべきです。
| 大手消費者金融 | 金利（実質年率） | 限度額 |
|---|---|---|
| プロミスの詳細 | 4.5％～17.8％ | 1万円～500万円 |
| アコムの詳細 | 3.0％～18.0％ | 1万円～800万円 |
| アイフルの詳細 | 3.0％～18.0％ | 1万円～800万円 |
| レイクの詳細 | 4.5％～18.0％ | 1万円～500万円 |
大手消費者金融の中でもプロミス、アコム、アイフルは高めの審査通過率です。毎年30％～40％程度の審査通過率が続いており、およそ3人に1人は審査に通っています。
これら知名度の高い大手消費者金融は、カードローンを初めて申し込む人が1社目に選ぶことが多く、審査通過率も高めになると考えられます。
基本的な申込条件をクリアしている人なら、大きな心配はいらないでしょう。
大手消費者金融であれば即日融資も可能です。（※ 申し込みの時間帯などによっては、翌日以降の連絡になります。）
そのため、一度審査に落ちても、すぐ次の申し込みをすればその日のうちに借りられるかもしれません。SMBCモビットの審査に落ちた場合、以上のような大手消費者金融から検討してください。
中小消費者金融は大手の審査に通らない人向き
SMBCモビット以外の大手消費者金融の審査にも落ちているなら、中小消費者金融を検討しましょう。
中小消費者金融は大手と異なる部分を審査で重視することもあり、大手の審査に通らなくても、中小なら審査に通る可能性があります。
ただし、大手よりも細かく収入や生活などについて調査され、審査結果の連絡に時間がかかることも多いです。
また、重視するポイントが異なるというだけで、中小消費者金融の審査も甘くありません。大手の審査に通らなかった場合、中小の審査にも通らない可能性があることは理解しておいてください。
| 中小消費者金融 | 金利（実質年率） | 限度額 |
|---|---|---|
| ダイレクトワン | 4.9％～18.0％ | 1万円～300万円 |
| ベルーナノーティス | 4.5％～18.0％ | 1万円～300万円 |
| セントラル | 4.8％～18.0％ | 1万円～300万円 |
| フタバ | 14.959％～19.945％ | 1万円～50万円 |
| フクホー | 7.3％～20.0％ | 5万円～200万円 |
基本的に中小消費者金融は大手と比較すると利便性で劣ります。大手の審査に通る見込みがないときにのみ申し込みを考えてください。
銀行カードローンは低金利でも審査は厳しめ
銀行カードローンは消費者金融に比べて低金利というメリットがありますが、その分、審査は厳しめになります。そのため、銀行カードローンへの申し込みは避けるのが無難です。
商品によって審査基準が異なるというのは、銀行カードローンにもいえます。しかし、SMBCモビットの審査に落ちたのであれば、銀行カードローンの審査に通る可能性は低いでしょう。
銀行カードローンは審査に数日～1週間程度かかることもあるため、急いでいる人にも向きません。
「さんざん審査結果の連絡を待ったのに、結局、審査に落ちてしまった…」
このようなリスクも十分にあるので、SMBCモビットの審査に落ちたときは大手、もしくは中小の消費者金融を検討しましょう。
SMBCモビットの審査に落ちる主な原因とは？
SMBCモビットの審査に落ちた理由が以下のいずれかの場合、別のカードローンの審査にも通らない可能性が高いので注意してください。
- 申込条件をクリアしていない
- 年収に対して他社借入の割合が大きい
- 総量規制に抵触する可能性がある
- 期限に遅れている支払いがある
- 信用情報にネガティブな内容が登録されている
- 申込内容に嘘の情報がある
- 在籍確認が取れない
- 申し込みブラックに該当する
申込条件をクリアしていない
SMBCモビットの簡易審査の段階で落ちたのであれば、申込条件を満たしていなかった可能性を考えてください。
SMBCモビットの申込条件は「満20歳～74歳の安定した定期収入のある方」です。
カードローンごとに条件は違うものの、基本的に「安定した定期収入」という点は共通しています。
そのため、収入が不安定だったり、定期収入といえなかったりするなら審査には通りません。大手消費者金融ならお試し審査で基本的な申込条件をクリアしているか簡単にチェックできるので、申し込みの前に確認しておきましょう。
年収に対して他社借入の割合が大きい
収入が安定していても、年収に対して他社借入の割合が大きいと審査に落ちてしまいます。
1件だけの他社借入でも審査に影響するので、ほかのカードローンやクレジットカードのキャッシングを利用している人は注意が必要です。
カードローンの審査では必ず収入と他社借入のバランスがチェックされ、他社借入の金額の分だけ、返済能力は低く評価されると思ってください。
新たな融資を受けたときに月々の返済が厳しくなるなら、年収に対して他社借入の割合が大きすぎると考えましょう。
総量規制に抵触する可能性がある
消費者金融は総量規制の対象であるため、年収の1/3を超える貸付契約は結べません。
総量規制の対象外であるおまとめローンは例外ですが、通常の融資で年収の1/3超になることはないのです。年収の1/3に近い金額をすでに借りている場合、まずは現在の他社借入を減らしてください。
総量規制は消費者金融やクレジットカード会社による融資が対象になります。SMBCモビット以外の消費者金融に申し込む際も関係するので覚えておきましょう。
期限に遅れている支払いがある
期限に遅れている支払いがあるとSMBCモビットの審査には通りません。消費者金融の審査では必ず信用情報が利用されます。
例えば、SMBCモビットは（株）日本信用情報機構と（株）シー・アイ・シーという2つの信用情報機関に加盟しています。そのため、他社での滞納状況も信用情報機関を通じて知ることができるのです。
カードローンやクレジットカードの支払いはもちろんのこと、携帯電話の端末代金を分割払いにしているならそれも関係してきます。どの消費者金融の審査でも滞納がある人は審査に落ちるでしょう。
信用情報にネガティブな内容が登録されている
前述のとおり、SMBCモビットは信用情報機関に加盟しています。信用情報機関にはローンやクレジットカードなどの利用状況が一定期間登録されるため、過去の返済トラブルが原因で審査に落ちることもあるのです。
SMBCモビットなどの大手消費者金融カードローンは特に信用情報の内容を重視します。ネガティブな情報が登録されている場合、ほかの大手消費者金融の審査にも落ちてしまう可能性が高いでしょう。
申込内容に嘘の情報がある
カードローンの申込内容に嘘の情報があると審査に通りません。入力ミスでも審査落ちになるケースがあるので注意しましょう。
故意ではなくても、虚偽申告と判断される可能性もあります。特に年収や他社借入の金額などは正確に入力するようにしてください。
もし入力方法に迷う部分があるなら、コールセンターで事前に確認するのが無難です。
在籍確認が取れない
SMBCモビットの場合、原則会社への電話確認は行いませんが、申込内容や提出書類等で働いていることの確認は必須になります。
いかなる方法でも在籍確認ができなければ、審査に通らないでしょう。
申し込みブラックに該当する
SMBCモビット以外のカードローンにも多数申し込んでいた場合、「申し込みブラック」になっている可能性があります。
カードローンの申し込みが信用情報に登録される期間は6ヶ月です。その期間内に複数の申込履歴が登録されていると「お金に困っている」というマイナスの印象を与えてしまうことがあるので注意してください。
すでに何社もの審査に連続で落ちているなら、次のカードローンへの申し込みは期間をあけて行いましょう。
SMBCモビットの審査に落ちた人の口コミ
どのような人がSMBCモビットの審査に落ちているのでしょうか？
SMBCモビットの審査に落ちた人の口コミをいくつか紹介します。
趣味のバイクにかかる費用を借りようとSMBCモビットに申し込みました。
オペレーターの方の対応がとても丁寧で、問題なく契約できるだろうと思っていたのに結果は審査落ちです。
クレジットカードのキャッシングで30万円、リボ払いで20万円の残高があるから、それが影響したのかなと思います。
（30歳/男性/会社員/年収：410万円）
はじめてのカードローンでSMBCモビットに申し込みました。
転職したばかりで色々とお金が必要で、限度額は50万円を希望しました。
とりあえず審査には通ると思っていたので、審査落ちのメールが届いたときは信じられませんでした。
収入もちゃんとあるのに何が悪かったか分かりません。
（35歳/男性/会社員/年収：430万円）
スマホから申し込め、すぐに簡易審査の結果が分かるのでSMBCモビットを選びました。
ですが、簡易審査にも通りませんでした。
確かにすぐ結果は分かったけど、借りられないなら意味がありません。
（27歳/男性/アルバイト/年収：290万円）
簡易審査には通り、案内があった書類も提出しました。
しかし、審査には通らず、時間を無駄にした感じがします。
簡易審査に通った時点で大丈夫だと思っていたので本当に残念です。
（51歳/男性/個人事業主/年収：600万円）
私の場合は審査にかなり時間がかかりました。
簡易審査の結果はすぐにスマートフォンで確認できましたが、本審査の結果が出るまでは長かったです。
待ちきれずにコールセンターに電話をしたものの、審査がどこまで進んでいるのかもよく分からず……
そして、審査結果の連絡が来たのは申し込みの3日後でした。
「審査に落とすのであればもう少し早く連絡できたのでは？」と思ってしまいます。
（39歳/女性/会社員/年収：460万円）
SMBCモビットは審査に落ちてもまた申し込める？再申し込みの注意点
SMBCモビットは一度審査に落ちても再申し込みできます。ただし、すぐに再申し込みしても、また審査に落ちてしまう可能性が高いです。
もしSMBCモビットに再申し込みするのであれば、以下の点に注意してください。
- 否決から最低6ヶ月は新たな審査を受けない
- 返済能力を上げるための審査対策をする
- 信用情報に問題がないことをチェックしておく
SMBCモビットといえば会社への電話連絡なしのWEB完結申込がメリットです。ただ、アイフルも原則電話連絡なしで審査を進めてもらえます。
「会社への電話が不安」という理由でSMBCモビットを選んだ人は、アイフルも検討してみましょう。
否決から最低6ヶ月は新たな審査を受けない
繰り返しになりますが、カードローンの申込履歴が信用情報に登録される期間は6ヶ月です。少なくとも以前の申込履歴が登録されている間は、再申し込みを控えましょう。
SMBCモビットの場合、6ヶ月以内の再申し込みを禁止するルールはありません。ですが、前回の審査から最低6ヶ月は期間をあけるのが無難です。
返済能力を上げるための審査対策をする
期間をあけて再申し込みしても、返済能力が一緒なら審査結果も変わりません。そのため、少しでも審査を有利に進めるための審査対策は必須です。
収入をアップできると良いですが、簡単ではないでしょう。比較的簡単にできるのは「勤続年数を長くすること」「他社借入を減らすこと」です。
特に他社借入がある人は、できるだけ残高を減らしてから再申し込みしてください。
信用情報に問題がないことをチェックしておく
信用情報の登録内容で審査に落ちていた場合、再度審査を受けても、また否決される可能性が高いです。
長期延滞や強制解約、債務整理などのネガティブな内容は、信用情報から削除されるまでに5年間～10年間かかります。
いつ登録されたかにもよりますが、期間を半年あけるだけでは意味がありません。信用情報からネガティブな情報が消えたのを確認してから申し込みましょう。
まとめ
SMBCモビットのカードローン審査は甘くありません。そのため、SMBCモビットの審査に落ちてしまうことはどうしてもあります。
その場合、SMBCモビット以外のカードローンへの申し込みを検討しましょう。SMBCモビットに再申し込みすることも可能ですが、審査通過の可能性を考えるとあまり現実的な選択肢ではありません。
カードローンの審査基準は会社ごとに違うので、審査に通りそうな商品を見つけてください。
最後にSMBCモビットの審査に落ちたときのポイントについてまとめます。
- 優先的に検討すべきは審査通過率の高い大手消費者金融
- SMBCモビット以外の大手の審査にも落ちているなら中小を検討
- 銀行カードローンは消費者金融よりも審査が厳しいので避ける
- 次のカードローンに申し込む前に審査落ちの原因を考える
- SMBCモビットに再申し込みするときは最低でも6ヶ月は期間をあける
SMBCモビットの審査に落ちても、その理由は教えてもらえません。ですが、自分で審査落ちの理由を考えることは大切です。
理由次第では別のカードローンでお金を借りることも難しい場合があります。この記事で紹介した審査落ちの原因に該当するものがないかチェックしてから、次の申し込みを行いましょう。
- 著者：板垣 雄（貸金業務取扱主任者）
-
2021年に「貸金業務取扱主任者資格試験」に合格。お金に関する問題は、さまざまなライフイベントで発生します。「借りる」という観点だけにとらわれずに、さまざまなお金に関する問題を解決するための知識をお伝えします。＞＞プロフィール
※ 貸付条件
アイフルの貸付条件：商号 アイフル株式会社/貸金業登録番号 近畿財務局長(14)第00218号/貸付利率 3.0%～18.0%（実質年率）/遅延損害金 20.0％（実質年率）/利用限度額 800万円以内(要審査)/返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式/返済期間・回数 借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)/担保・連帯保証人 不要
レイクの貸付条件：商号 新生フィナンシャル株式会社/貸金業登録番号 関東財務局長（10）第01024号 日本貸金業協会会員第000003号/貸付利率（実質年率）4.5%～18.0%（※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。）/遅延損害金（年率）20.0%/返済方式 残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式/返済期間、回数 最長5年、最大60回（※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。）/担保・保証人不要
