レイクALSAに審査落ちしたら

「すぐにお金が必要なのに、レイクALSAの審査に落ちてしまった…」

そのようなときはレイクALSA以外のカードローンを検討しましょう。

カードローンの審査基準は会社ごとに異なるため、レイクALSA以外なら審査に通る可能性はあるのです。

ただし、レイクALSAの審査に落ちた理由によっては、ほかのカードローン審査にも通らないかもしれません。

この記事ではレイクALSAの審査に落ちた場合に検討すべきカードローンはどれか、そもそもなぜレイクALSAの審査に落ちたのかについて説明していきます。

レイクALSAの次の申し込み先を探している人はぜひ参考にしてください。

レイクALSAの審査に落ちたら次はどのカードローンに申し込むべき?

前述のとおり、審査基準はカードローンごとに異なります。会社ごとに重視する点は異なるので、レイクALSA以外で審査に通りそうなカードローンを見つけましょう。

審査通過率が高めの大手消費者金融

数あるカードローンの中でも優先的に検討したいのが大手消費者金融です。

レイクALSA以外では「プロミス」「アコム」「アイフル」「SMBCモビット」が大手に分類されます。

レイクALSAの審査に落ちたら検討すべき大手消費者金融
大手消費者金融 金利(実質年率) 限度額
プロミス 4.5%~17.8% 1万円~500万円
アコム 3.0%~18.0% 1万円~800万円
アイフル 3.0%~18.0% 1万円~800万円
SMBCモビット 3.0%~18.0% 1万円~800万円

このうちSMBCモビット以外は審査通過率を公開しています。3つともレイクALSAより高い審査通過率なので、まずは以上の大手消費者金融から検討してください。

大手消費者金融のメリットは即日融資も可能な点と利便性の高さです。(※ 申し込みの時間帯によっては翌営業日以降の連絡になります。)

「レイクALSAから審査落ちの連絡が来た!すぐにお金を借りたいのに…」

このようなケースであっても、大手消費者金融なら夕方までに申し込みを済ませれば当日中に審査完了となる可能性も十分にあります。

また、無利息期間やWeb完結などに対応した商品も多く、サービスの利便性という点からもおすすめできます。

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大手の審査に通らなかった人向けの中小消費者金融

レイクALSA以外の大手消費者金融の審査にも落ちてしまっている場合、中小消費者金融を検討する必要があります。

中小消費者金融の審査も甘くはありませんが、審査で重視するポイントが大手とは異なる傾向にあります。

中小消費者金融に関しては、大手で融資を受けられなかった人の申し込みも多いです。そのため、大手と同じような審査傾向で基準を厳しくしてしまうと、なかなか融資できる相手が見つかりません。

大手とは審査で重視されるポイントが変わってくるため、レイクALSAなどの大手がダメだった人にもまだチャンスがあるのです。

大手の審査に通らないときに検討すべき中小消費者金融
中小消費者金融 金利(実質年率) 限度額
ダイレクトワン 4.9%~18.0% 1万円~300万円
ベルーナノーティス 4.5%~18.0% 1万円~300万円
セントラル 4.8%~18.0% 1万円~300万円
フタバ 14.959%~19.945% 1万円~50万円
フクホー 7.3%~20.0% 5万円~200万円

大手に比べてサービスの利便性が劣るケースも多いため、中小消費者金融を検討する優先度は高くありません。

最初に大手を検討して、大手の審査に通る見込みがなさそうなら中小も候補に入れましょう。

申し込みはおすすめできない銀行カードローン

都市銀行や地方銀行、ネット銀行などでもカードローンは扱われていますが、レイクALSAの審査に落ちたなら銀行カードローンは選択肢から外しましょう。

基本的に銀行カードローンは消費者金融よりも審査基準が厳しい傾向にあります。消費者金融の審査に通らない場合、銀行カードローンの契約は非常に難しいと思ってください。

銀行カードローンは銀行と保証会社の審査がある

銀行カードローンの審査が厳しい理由のひとつは「保証会社」です。融資する金融機関が直接審査するよりも、金融機関と申込者の間に入る保証会社の審査の方が厳しくなります。

レイクALSAのサービスを展開する新生フィナンシャル株式会社も銀行カードローンの保証会社を務めています。

例えば、新生銀行スマートカードローン プラスや池田泉州銀行カードローン(キャッシュカード一体型)などです。

新生フィナンシャル株式会社が保証会社の銀行カードローンだけでなく、そのほかの銀行カードローンも基本的に避けましょう。

レイクALSAの審査に落ちたのに別のカードローン会社なら契約できるの?

レイクALSAの審査に落ちた場合、「別のカードローンの審査にも落ちたらどうしよう…」という不安は誰しもあると思います。

レイクALSAの審査に落ちても、別のカードローンなら契約できるのでしょうか?

審査基準はカードローン会社ごとに異なる

繰り返しになりますが、カードローンの審査基準は会社ごとに異なります。

「安定した収入が必要」「信用情報を確認される」などの審査でチェックするポイントはどのカードローン会社でもほぼ一緒です。

しかし、どの項目を重視するかには差があり、審査結果も一緒だとは限りません。たまたまレイクALSAの審査基準に合わなかっただけの可能性もあるので、諦めずに審査に通りそうなカードローンを探しましょう。

レイクALSAの審査通過率は大手の中だとやや低め

一部の大手消費者金融はIR情報の中で審査通過率を公開しています。

同じ人が、同じ条件で審査を受けているわけではないため単純な比較はできませんが、レイクALSAの審査通過率はやや低めです。

消費者金融カードローン 審査通過率
プロミス 44.81%
アコム 43.47%
アイフル 43.72%
レイクALSA 30.00%

※ 2019年4月~2020年3月までの平均です。

プロミスなどの審査通過率は比較的高めですが、どのカードローンの審査も甘くはありません。

そのため、申し込みの前にお試し審査を行ってみてください。お試し審査は各社の公式ホームページで受けられます。

審査に通る見込みがあるかを簡単にチェックできるので、まずはお試し審査を受けてみましょう。

レイクALSAのカードローン審査に落ちる主な原因

審査で重視する点はカードローンごとに異なるものの、各社共通で重視する部分もあります。

審査落ちの理由によっては他社で借りるのも難しいため注意してください。レイクALSAのカードローン審査に落ちる主な原因は次の7つです。

  • 返済能力不足
  • 高額な他社借入や総量規制の影響
  • クレジットカードやローンの支払い遅れ
  • 信用情報(ブラックリスト)
  • 新生銀行グループ内での返済トラブル
  • 在籍確認の結果
  • 申し込みブラック

返済能力不足

レイクALSAに限らずカードローンの契約には返済能力が求められます。必要な返済能力は限度額などによっても変わりますが、最低ラインに届いていなければ審査に通ることはありません。

大手消費者金融の場合、契約は最低1万円からです。金額的なハードルは高くありませんが、「収入が極端に低い」「収入が不安定」といったケースだと最低額での契約も難しくなります。

返済能力は年収や雇用形態に加えて、申し込みフォームに入力した複数の項目から総合的に判断されることになります。

高額な他社借入・総量規制

申し込みフォームでは他社借入も入力しますが、より正確な借入状況は信用情報機関に照会されることになります。

他社借入は返済能力の評価を下げる大きな原因です。年収に対して他社借入の占める割合が大きいと審査には通りません。

また、レイクALSAは消費者金融のカードローンです。消費者金融は総量規制の対象であり、借入総額が年収の1/3を超える融資は法律で禁止されています。

貸金業者から借りられるお金は年収3分の1まで

つまり、総量規制によって審査に落ちたのなら、別の消費者金融のカードローンに申し込んでも結果は一緒です。

クレジットカード・ローンの支払い遅れ

カードローン申し込みの段階で、支払いが遅れているクレジットカード、ローンなどがあると審査に落ちます。

クレジットカードやローンなどの利用状況は信用情報に登録されています。そのため、他社での支払い遅れもレイクALSAに筒抜けになると思ってください。

基本的に延滞の情報がある人に対して、お金を貸すことはありません。これは貸したお金を他社への返済に使用されると、自社への返済は滞る可能性が高いからです。

信用情報(ブラックリスト)

信用情報には過去のクレジットカードやローンの利用状況も一定期間登録されます。

登録される情報の中でも信用情報の評価に深刻な影響があるのが「異動情報」です。

俗に「ブラックリスト」と呼ばれることもありますが、異動情報が信用情報に登録されているとカードローンの審査にはほぼ通りません。

ブラックリスト登録者は審査に通らない

特にレイクALSAなどの大手消費者金融や銀行カードローンは、信用情報の内容を重視するといわれています。

ブラックリストに載っている場合、信用情報の照会結果が分かった段階で融資対象から外されてしまうでしょう。登録内容などにもよりますが、異動情報は削除されるまでに5年~10年かかります。

新生銀行グループ内での返済トラブル

カードローン会社は信用情報機関から提供される情報とは別に、独自に顧客情報を管理しているといわれています。

社内で管理されている情報については信用情報と異なり、情報が消えるまでの期間は決まっていません。そのため、新生銀行グループ内の企業との間に返済トラブルがあった場合、その影響で審査に落ちた可能性も考えられます。

このような状態は「社内ブラック」と呼ばれ、信用情報よりも影響が長引く可能性もあるのです。

グループ内で情報共有されるかは各商品の規約によって変わってきます。ただし、社内ブラックになっている可能性があるなら、関係のある企業は避けるのが無難でしょう。

在籍確認の結果

カードローンの審査では必ず在籍確認が行われます。申込者の勤め先に電話をかけて確認する方法が一般的であり、レイクALSAでも電話による在籍確認があります。

たとえ返済能力があっても、働いていることの確認が取れない人は審査にも通りません。この点は別のカードローンに申し込んでも一緒です。

また、在籍していても「長期休暇を取っている」「怪我や病気で療養している」といったケースでは審査に通らないと思ってください。

休職中は在籍確認が認められない

「電話での確認が難しい」「在籍確認について不安がある」という場合は、大手消費者金融なら相談に乗ってくれます。

個別の事情がある人は申し込み後、在籍確認の電話がかけられる前にコールセンターで相談しましょう。

申し込みブラック

レイクALSA以外にも多くのカードローン会社の審査に落ちている場合は「申し込みブラック」の可能性もあります。

申し込みブラックとは「短期間に複数のカードローン申し込みをした結果、信用情報に多数の申込履歴が登録されて審査で不利な状態になること」です。

短期間に何社も審査を受けると申し込みブラックになる

申込履歴は信用情報に6ヶ月間登録されます。すでに3社、4社と連続で審査に落ちている人は、最後の申し込みから最低6ヶ月はあけましょう。

レイクALSAの審査に落ちた人の口コミ

どのような人がレイクALSAの審査に落ちたのかを口コミで確認していきましょう。

はじめてのカードローンで、テレビなどのCMのイメージが良かったレイクALSAに申し込みました。
現在、アルバイトをしているということもあって収入が不安でしたが、仮審査は無事に通過。
ただ、指示された書類を提出したあとで否決の連絡が電話で来ました。
仮審査に通過した時点で大丈夫だと思っていたのでショックです。
(21歳/男性/アルバイト/年収:190万円)

別の会社からも借りているのですが、今月はどうしても厳しそうなのでレイクALSAにも申し込みました。
手続きのために店舗に来店するように指示され、ネットで近くの契約機を探しました。
そのときは持参するようにいわれた本人確認書類だけを持っていたのですが、結局、収入証明書も必要とのこと。
すぐに用意できないと伝えたら「収入証明書をご用意いただけない場合、残念ですがご希望に添えません」と……
収入証明書も必要になるなら最初にいってほしかったです。
27歳/男性/会社員/年収:380万円

子どもの教育費で少しまとまったお金が必要になりました。
レイクALSAはスマホだけで借りられるとのことで選んだのですが、申し込みから1分もしないうちに否決。
なんで審査に落ちたのか分からずモヤモヤしています。
32歳/女性/会社員/年収:430万円

数年前に任意整理の経験あり。
去年の時点で借金は完済できていますが、もしものときのためにレイクALSAでカードだけ作っておこうと思いました。
ただ、任意整理したのが原因なのか審査に落ちてしまいました。
仕事はそこそこ順調なので収入もあるのですが……
40歳/男性/個人事業主/年収:400万円

深夜に申し込んだので「明日の午前中には連絡あるかな」と思っていたら、夕方まで連絡なし。
こちらから電話すると仕事に関することなど色々聞かれました。
やっと審査が進むと思ったらまさかの審査落ち。
すごく時間を無駄にした感じがします。
36歳/男性/会社員/年収:500万円

審査落ちの理由については通知されません。そのため、なぜ審査に通らなかったのかを教えてはもらえないのです。

ただし、信用情報に問題があったり、複数社から借りたりしていると審査落ちになる可能性は高いです。

これらの点はどのカードローン会社の審査にも共通しています。信用情報がブラックな人、総量規制ギリギリまで借りている人の審査通過はかなり厳しいため、カードローンの申し込みは慎重に検討してください。

一度審査に落ちた人がレイクALSAに再申し込みするときのポイント

レイクALSAの審査に落ちた場合、すぐにお金を借りたいなら別のカードローンを検討すべきです。

ただ、どうしてもレイクALSAにこだわる理由があるときは、再申し込みすることもできます。

もし再申し込みするなら以下のポイントを押さえておきましょう。

  • 前回の審査履歴が消えてから申し込む
  • 属性情報をひとつでも良いので改善する
  • 他社借入の残高や件数を減らす
  • 信用情報がブラックになっていないか確認する

前回の審査履歴が消えてから申し込む

まずは前回の審査履歴が消えてから申し込むようにしてください。前述のとおり、カードローンの申し込みは信用情報に6ヶ月間残っています。

明確なルールがあるわけではありませんが、この期間中の再申し込みは避けましょう。

属性情報をひとつでも良いので改善する

審査落ちの理由が返済能力に関係しているなら属性情報の改善も必要です。基本的に審査基準は変わらないため、期間をあけても同じカードローンなら審査結果は変わりません。

年収や勤続年数などの属性情報を少しでも改善してから再度審査を受けましょう。もし属性情報の改善が難しいなら、別のカードローンを検討すべきです。

他社借入の残高・件数を減らす

現在、レイクALSA以外からもお金を借りている人は、できるだけ他社借入の残高と件数を減らしましょう。特に数十万円単位の借入残がある人は要注意です。

他社借入によってカードローン審査に落ちてしまった可能性が高く、金額によっては総量規制も確認すべきでしょう。

総量規制は消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者に適用される法律ですが、基本的に銀行も年収の1/3を超えるような貸し付けはしません。

「年収の1/3を超える」というのは、客観的に見て返済能力を超えてしまっている過剰融資なのです。

まずは他社借入を減らすことに専念してください。借入状況によってはおまとめローンも選択肢になるでしょう。

信用情報がブラックになっていないか確認する

「レイクALSAの審査になぜ落ちたのか分からない」という人は、信用情報を確認しておきましょう。どのような内容が登録されているかは、信用情報機関で開示の手続きをすれば確認可能です。

信用情報は登録期間が決まっているため、開示すればいつ削除されるのかも調べられます。信用情報の問題で審査に落ちている場合、大手のカードローン会社の審査に通るのは難しいと思ってください。

自身の信用情報からネガティブな情報が消えるのを待つ、もしくは、現在の返済能力を重視してくれるような中小の消費者金融を探す必要があります。

まとめ

レイクALSAの審査に落ちた場合、どのカードローンに申し込むべきかについて説明してきました。

信用情報に大きな問題がなく、毎月安定して収入を得ている人なら、別のカードローン会社の審査に通る可能性は十分にあります。

審査通過率の高い大手消費者金融を中心に申し込みを検討すると良いでしょう。

  • 最初は利便性が高い大手消費者金融への申し込みを検討すべき
  • 大手消費者金融の中だとレイクALSAの審査通過率はやや低め
  • 中小消費者金融は大手の審査に通らないときに検討すれば良い
  • 審査落ちの原因が信用情報や他社借入だと大手の審査には通りづらい
  • レイクALSAに再申し込みするなら期間をあけて、属性情報も改善する

また、レイクALSAの審査に落ちた原因を考えることも重要です。その原因によってはどのカードローンに申し込んでも審査に通らないかもしれません。

明らかに審査落ちになるような原因があるのであれば、まずはその原因を解消しましょう。