レイクの審査は甘い？レイクの審査に通るコツと申し込みの流れ

レイクは比較的新しい消費者金融のカードローンですが、申し込む際に「審査って甘いのかな？」という点は気になりますよね。

「消費者金融の審査は銀行よりも甘い」と考えている人もいるでしょうが、実際にはどうなのでしょうか？

この記事ではレイクを利用するための条件、審査の流れとチェックされるポイント、審査通過のコツなどについて詳しく説明していきます。

レイクの審査に不安を感じている人は申し込みの参考にしてください。

レイクのカードローン審査に通るための申込条件とは？

まずはレイクの申込条件を確認しましょう。
以下の条件を両方満たしていないと、申し込んでもカードローンの審査に通ることはありません。

必ず申込者本人の安定収入が必要なので、無職の人、専業主婦の人は利用不可です。

一方、パートやアルバイトなどによる安定収入があれば、正社員以外でもレイクに申し込めます。

ただし、20歳未満の人、70歳を超えた人は収入の有無に関係なく、申し込めないので注意してください。（※ 契約後に70歳を超えた場合、満71歳になった時点で新規融資は停止になります。）

レイクの審査に通りやすい人の特徴

実際にカードローンの審査に通るかは申し込んでみないと分かりません。

前述の申込条件を確認して自身では問題ないと思っても、審査の結果、「収入の安定性に欠ける」「返済能力が基準に達していない」と判断されてしまうケースもあります。

カードローンの審査では収入の安定性が重要です。そのため、正社員や公務員など月々の収入が安定している人は、カードローンの審査で有利な傾向にあります。

勤務形態ごとのカードローン審査における評価傾向をまとめました。

正社員	公務員	パート・アルバイト
派遣社員	契約社員	個人事業主（自営業）
学生	専業主婦	無職

※ 評価はあくまでも傾向です。実際の審査では複数の項目から総合的に契約の可否が評価されます。

勤務形態だけは決まりませんが、月々の収入に波が出やすい人は審査で不利になりやすいと思ってください。

レイクの審査申込に必要なもの

レイクのカードローンを契約するためには、いくつか用意しなければいけない書類があります。

必要書類を提出できない場合は審査に通らないので必ず確認しておきましょう。

レイクの審査で必要なのは「本人確認書類」（身分証）と「住所確認書類」「収入証明書」です。

ただし、住所確認書類と収入証明書に関しては不要なケースもあるため、用意するように指示があった場合だけ提出すれば良いです。

本人確認書類 （必須）	以下から該当する本人確認書類が必要になります。 ①運転免許証を持っている方 ・運転免許証 ②運転免許証を持っていない方 ・パスポート ・マイナンバーカード ③上記の顔写真付き書類を持っていない方 ・健康保険証 ④外国籍の方 ・在留カード ・特別永住者証明書
住所確認書類 （該当者のみ）	「本人確認書類の住所と現住所が異なる場合」「来店契約時に健康保険証を提出する場合」「Web契約（郵送あり）で本人確認書類を2点用意できない場合」は以下のいずれかの書類も必要になります。 ・公共料金の領収書（電気・ガス・固定電話・NHK） ・公的機関発行の書類（住民票の写し・印鑑登録証明書・水道使用料のお知らせ） ※ いずれの書類も発行日から6ヶ月以内のものに限ります。
収入証明書 （該当者のみ）	「レイクの限度額が50万円を超える場合」もしくは「レイクの限度額と他社借入の総額が100万円を超える場合」に以下のいずれかの書類も必要になります。 ・源泉徴収票 ・給与明細書 ・住民税決定通知書/ 納税通知書 ・確定申告書 ・所得（課税）証明書 ※ 他社とは、使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社のことを表します。

また、本人確認書類が2点必要なケースもあります。契約方法によっては変わるため注意してください。

レイクの審査が不安な人には「1秒診断」がおすすめ

「レイクの審査に通過できるか不安…」という方は、申し込みの前に「1秒診断」を行いましょう。

1秒診断はレイクの公式ホームページで行え、「年齢」「年収」「他社借入金額」の3項目から借り入れできるかを簡単に診断できます。

入力内容から審査に通る可能性ありと判断されると「ご融資できる可能性がございます。」という診断結果が表示されます。（※ 診断結果は限られた情報での簡易的なもので、実際に審査結果と異なる場合があります。）

そのまま正式な申し込みに進むこともできるため、すぐに審査を受けたい人は下の「お申込み開始」から申し込みフォームへと進んでください。

1秒診断は、正式な審査申込ではありません。また、個人を特定できるような情報の入力も不要なので、まずは気軽に診断してみましょう。

レイクのカードローン審査基準 チェックされる4つのポイントとは？

実は、レイクの具体的なカードローン審査基準というのは分かっていません。

これはレイクだけでなく、ほかの消費者金融、銀行にもいえることです。ただし、カードローンの一般的な審査内容については分かっています。

レイクのカードローン審査でチェックされるのは、主に次の3つのポイントです。

1. 基本的な返済能力

審査で見られるポイントの1つ目が「基本的な返済能力」です。

返済能力のない人に融資してしまうと、「約束の期日に返済されない」「貸したお金が返ってこない」などのトラブルに繋がります。そのため、返済能力のチェックは必ず行われるのです。

具体的には申し込みフォームに入力された内容から返済能力を判断します。

例えば、「年収」「勤務先」「勤続年数」「雇用形態」「家族構成」「居住年数」などです。

これらのような項目から「借りたお金を返す力があるか」が判断されると思ってください。

2. 他社借入の金額

審査で見られるポイントの2つ目が「他社借入の金額」です。

レイクの申し込みフォームにも他社借入について入力する欄がありますが、審査結果を大きく左右する重要な項目です。

他社借入があるなら、毎月の収入のうち、レイクへの返済に充てられる金額は減ってしまいます。

ほかの条件が一緒だとしても他社借入がまったくない人に比べると、審査では不利になるでしょう。

また、レイクは消費者金融なので、貸金業法における総量規制の対象です。年収の1/3を超えることになる新たな融資契約は、原則として結ぶことができません。

3. 信用情報の登録内容

最後の審査項目が「信用情報の登録内容」です。

「信用情報」という言葉を聞いたことがある人も多いと思いますが、これは「ローンやクレジットカードなどの利用履歴」だと考えてください。

カードローンの審査に通るためには返済能力があるだけでなく、「約束を守る人」と信頼してもらう必要もあります。

信頼できる人物かを判断するのに重要なのが信用情報であり、レイクが加入しているのは（株）日本信用情報機構と（株）シー・アイ・シーの2社です。

長期延滞や任意整理などの情報は信用情報に登録されるため、レイクはほかの会社との返済トラブルも把握できます。

いわゆるブラックリストに登録されている状態の場合、レイクの審査には通らないでしょう。

レイクの審査に通過するためのコツ

レイクのカードローン審査に通過するためには、以下のコツも押さえておきましょう。

嘘の情報での申し込みは絶対に行わない

カードローンの申し込みで絶対にしてはいけないのが嘘の情報の入力です。虚偽申告がバレれば審査に通ることはないでしょう。

審査に通りたいからといって、嘘の年収や他社借入の金額を書いてはいけません。カードローンの審査で特に重要な項目については、提出書類や信用情報などでも確認されます。

嘘の情報での申し込みはむしろ審査を不利にするので、正確な情報の入力を心がけましょう。入力ミスも虚偽申告だと疑われる可能性がありますし、正しい情報を確認するのに時間もかかってしまうので注意してください。

希望限度額は低めに

レイクは申し込みの段階で希望限度額を入力します。あくまでも希望であり、契約可能な限度額は審査によって決まります。

レイクの限度額は最大500万円と高額ですが、年収に見合った金額を入力するようにしてください。

はじめての契約では10万円～50万円程度の限度額になるケースが多いです。

100万円を超えるような限度額で契約できる人は少数なので、必要最低限の低めの金額にしておきましょう。限度額はあとから増額することもできます。

勤続年数は長い方が有利

基本的にカードローンは仕事が決まり、勤務初日を終えていれば申し込めます。ですが、勤続年数が極端に短いケースでは、審査で不利になる可能性が高いです。

一般的に勤続年数が半年未満だと審査で不利になるといわれています。特にパートやアルバイト、派遣などの場合、「来月以降も収入あるのかな？」と疑われやすく、収入の安定性という面での評価は低くなるので注意してください。

働き始めたばかりで審査に不安がある人は、できれば半年～1年以上の勤続年数になってから申し込むと良いでしょう。

他社借入がある人は残高に注意

レイク以外にも借り入れがある人は、カードローンの審査で不利になりやすいです。前述のとおり、他社借入もカードローンの審査でチェックされます。

ほかの消費者金融やクレジットカードのキャッシングなどの利用がある人は、できる範囲で借入残高を減らしておきましょう。

すでに年収の1/3に近い金額を借りている場合、総量規制に抵触する可能性があるので審査に通る可能性は低いです。

そのようなケースでは、新たに融資を受けることができません。特に複数の他社借入があるなら、借入残高の合計をしっかりと計算しておいてください。

審査結果が出る前に別の商品へは申し込まない

審査結果が不安で一度に複数のカードローンに申し込む人もいるかもしれませんが、結果が出る前に別の商品に申し込むのはおすすめしません。

「片方の審査に落ちても、もう片方の審査に通る可能性がある」という意味では保険になりますが、一度に複数のカードローンに申し込んだことが原因で審査に落ちるケースもあるのです。

信用情報機関ではカードローンの申込履歴も管理しており、半年間は情報が記録されます。

そのため、カードローン会社が審査のための信用情報を照会すると、過去半年の他社への申込履歴も把握できます。

何件もの申込履歴が信用情報に載っているとお金に困っているという悪い印象を与えかねません。必ずカードローンの申し込みはひとつずつ行ってください。

レイクのカードローン審査の流れ

レイクのカードローンに申し込むとどのような流れで審査が進むのでしょうか？

スマホから郵送物なしのWeb完結で申し込む場合を例に、レイクの審査の流れを説明します。

レイクは申込み完了後、最短15秒で審査結果が確認できます。契約もWebで可能です。

レイクをWeb完結で契約するには、③で「スマート本人確認」もしくは「口座登録で本人確認」する必要があります。そのためには、運転免許証＋スマホ、または自分名義の銀行口座の登録が必要です。

申込方法や契約方法によって本人確認の手順、必要書類が異なるので、事前に確認しておきましょう。

レイクのカードローン審査にかかる時間

ここからはレイクのカードローン審査にかかる時間について詳しく説明していきます。

レイクはWebで最短25分融資も可能であり、急いでいる人にもおすすめのカードローンです。（※ 21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了で、当日中のお振込が可能です。）

ただし、申し込みの時間帯によって審査結果の連絡にかかる時間が変わってきます。申し込み自体はネットなら24時間受付ですが、夜中の申し込みだとすぐに結果は分かりません。

申込画面で審査の結果を確認できるのは「審査結果のお知らせ時間」に限られるので注意してください。

審査結果のお知らせ時間

審査結果のお知らせ時間は申込方法によっても異なります。

申込方法	月曜日～土曜日	日曜日
インターネット	8:10～21:50	8:10～19:00 ※ 第三日曜日のみ
電話	9:00～21:00	9:00～19:00
SBI新生銀行カードローン自動契約機	9:00～21:00	9:00～19:00

※ 年末年始を除きます。

※ SBI新生銀行カードローン自動契約機は店舗によって営業時間が異なる場合もあります。

時間や場所に関係なく手続きできるインターネットがもっとも便利な申込方法です。上記の審査結果のお知らせ時間内なら、申し込み後、最短15秒で審査結果を画面上で確認できます。

カードレスのWeb完結で契約すれば来店不要・郵送物なしですが、Web契約の場合でもあとから自宅にカードを郵送してもらうこともできます。

土日の審査で注意すべきこと

レイクの土曜日の審査時間は月曜日～金曜日と一緒です。しかし、日曜日に関しては審査結果のお知らせ時間が通常と異なる場合もあるので注意してください。

審査自体は日曜日も行われますが、審査対応の時間がほかの曜日よりも短いことがあります。特に夕方以降の申し込みでは翌営業日の連絡になってしまうケースが多いでしょう。

即日融資を希望している人は、早めの申し込みを心がけてください。

審査結果の連絡方法

審査結果は申込画面で確認できますが、申込方法や時間帯によって異なる場合があります。

申込方法	審査結果お知らせ時間内	審査結果お知らせ時間外
インターネット	画面上に表示される	翌営業日以降に電話、もしくはメールで連絡
電話	その場で審査結果を伝えられる
SBI新生銀行カードローン自動契約機	画面上に表示される	時間外の申込不可

審査結果のお知らせ時間外に申し込んだ場合、電話やメールで連絡が来ます。申し込みフォームに入力した情報が間違っていると連絡がつかない可能性も出てくるので十分に注意してください。

審査の進捗状況を確認する方法

申し込みの時間帯によっては、その場で審査結果が出ないこともあります。翌営業日の審査は8:10、もしくは9:00から開始されますが、すぐに連絡が来るわけではありません。

そのため、「いつ連絡が来るんだろう？」と心配になることもあるでしょう。もし審査結果が気になるなら、レイクのホームページから審査の進捗状況を確認してください。

ホームページにある「審査状況のご確認」で氏名、生年月日、自宅または携帯電話の番号を入力します。そうすれば現在の審査状況を確認することができます。

審査結果の連絡がこないときの対処法

前述の方法で審査の状況を確認できないときは、レイクのコールセンターに問い合わせましょう。オペレーターが審査の状況を確認してくれます。

申込内容の不備などで審査が進んでいないケースもあるため、なかなか連絡がこないときは電話で確認してください。

レイクの審査は甘い？厳しい？カードローン審査の難易度

「消費者金融の審査は緩い」と思っている人もいるかもしれませんが、実は、その認識は間違いです。

レイクに関してもしっかりと申込者の返済能力を審査しており、条件を満たしていなければ否決されます。ただし、審査は甘くありませんが、そのほかの大手消費者金融と比べて特別厳しいわけでもありません。

レイクの審査難易度を知るために「審査通過率」と「利用者の属性」の2点を見ていきましょう。

レイクの審査通過率

まずはレイクの審査通過率を大手消費者金融と比較した結果は以下のとおりです。

消費者金融の審査通過率

消費者金融	審査通過率
プロミス	40.3％
アコム	39.8％
レイク	31.1％
SMBCモビット	非公開

※ 2022年4月～2023年3月の平均成約率（参照：SMBCコンシューマーファイナンス月次データ、アコムIR情報、SBI新生銀行決算関連資料）

大手消費者金融の中で審査通過率が公開されているカードローンは「レイク」「プロミス」「アコム」「アイフル」の4つです。

集計する期間によって審査通過率は変わってきますが、表の期間では各社40％前後の数字になっています。

レイクの審査通過率はほかの3つのカードローンと比較するとやや低めですが、他社よりも審査が厳しいとは必ずしもいえません。

レイクの年間の新規申込件数はほかの3つのカードローンの半分以下です。つまり、ほかの3つとはやや申込者の層が異なり、すでにプロミスやアコムなどの他社の利用がある方の申し込みも多いと推測できます。

他社借入があると審査に通りづらくなるため、審査通過率も上がりにくくなります。

また、レイクはサービス開始時から徐々に通過率を改善してきています。審査基準を甘くしたわけではありませんが、返済能力があるのに審査に落ちてしまう人を減らす工夫をしているのです。

レイク利用者の属性

次にレイク利用者の属性を見ていきましょう。

SBI新生銀行の「四半期データブック2021年6月末」では、利用者の年齢と年収別の残高構成比を確認できます。

年齢	残高構成比
20歳～29歳	18.90%
30歳～39歳	23.50%
40歳～49歳	25.50%
50歳～59歳	21.10%
60歳以上	11.00%

※ SBI新生銀行 「四半期データブック2021年6月末」より

年収	残高構成比
200万円未満	10.70%
200万円～500万円未満	58.50%
500万円～700万円未満	18.10%
700万円以上	12.70%

※ SBI新生銀行 「四半期データブック2021年6月末」より

これらのデータからレイクの利用者は各世代に一定数おり、年収200万円未満の人もいると分かります。

年収別で残高構成比がもっとも大きいのは「200万円～500万円未満」の層です。そのため、年収200万円以上であれば、年収の評価に関して大きな心配はいらないでしょう。

レイクの審査に関する疑問を一挙に解決

まだまだレイクの審査に関する疑問を持っている人もいるでしょう。

そこでレイクのカードローン審査でよくある疑問をまとめて解決していきます。

本当に申し込み後、最短15秒で結果が表示される？

レイクはインターネットからなら、申し込み後、本当に最短15秒で審査結果を表示してくれます。

これほどまでに審査が早いのは、コンピューターによって素早く申込内容を評価できるからです。

何時までの審査完了で即日融資を受けられる？

銀行振込で即日融資を受けるためには、21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了が条件になります。（※ 一部の金融機関、メンテナンスの時間などを除きます。）

契約手続きには審査・提出書類の確認なども含まれるため、それらにかかる時間も考慮して申し込みましょう。遅くともタイムリミットの1時間以上前に申し込みを済ませてください。

限度額を増額するのにも審査はある？

増額を希望する場合、審査を受けた上で限度額の再設定が行われます。

ただし、レイクでは定期的に利用者の審査を実施しており、増額を検討できるときは会員ページに表示が出ます。会員ページにログインしたら「ご利用限度額アップのご確認・お申込み」から手続きしてください。

また、事前に「お得な情報ご案内」サービスに登録しておけば、メールで連絡をもらうこともできます。

審査に落ちてもまた申し込める？

一度審査に落ちている人も、2回目の申し込みは可能です。ただし、審査でプラスになるような変化がなければ、審査結果は変わりません。

レイクの審査に落ちたら、別のカードローンを検討する方が現実的でしょう。

レイクにこだわる特別な理由がないのであれば、別の大手消費者金融がおすすめです。

再発行・再契約にも審査が必要？

レイクのローンカードを紛失した場合、まずはカードの利用停止の手続きをしてください。利用停止はコールセンターに連絡するか、会員ページから手続きしましょう。

カードの再発行に審査はありません。本人確認書類をSBI新生銀行カードローン自動契約機へ持参すれば、その場で再発行できます。

一方、再契約には審査が必要です。そのため、「審査に落ちる」「契約内容が以前と異なる」可能性も十分にあります。

会員情報の有無、契約の状況などによって手続きは変わるので、再契約を希望する人はコールセンターへ問い合わせてください。

まとめ

レイクの審査通過率はほかの大手消費者金融と比較するとやや低めです。ただし、他社借入が0円で、信用情報にも問題がない人は、そこまで心配しなくて大丈夫です。

レイクの申込条件をクリアしているなら、十分に審査通過の見込みがあります。ホームページでは「お借入れ診断」によって借り入れできるかを診断可能です。

最後にレイクの審査のポイントをまとめます。

提出書類や勤務状況、信用情報などの確認が完了してから、正式な審査結果の通知があり、カードローンの契約手続きを行えます。審査後、すぐに借りられるわけではないので、急いでいる人は早めに審査申込をしましょう。

※ 貸付条件

アイフルの貸付条件：商号 アイフル株式会社/貸金業登録番号 近畿財務局長(14)第00218号/貸付利率 3.0%～18.0%（実質年率）/遅延損害金 20.0％（実質年率）/利用限度額 800万円以内(要審査)/返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式/返済期間・回数 借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)/担保・連帯保証人 不要

レイクの貸付条件：商号 新生フィナンシャル株式会社/貸金業登録番号 関東財務局長（10）第01024号　日本貸金業協会会員第000003号/貸付利率（実質年率）4.5%～18.0%（※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。）/遅延損害金（年率）20.0%/返済方式 残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式/返済期間、回数 最長5年、最大60回（※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。）/担保・保証人不要