「 オリックス銀行カードローンの審査に落ちた！」
オリックス銀行カードローンの契約には銀行、保証会社の審査があり、否決されればお金を借りることはできません。
この記事ではオリックス銀行カードローンの審査に落ちる原因、審査落ちした人が次に検討すべき借入先について説明していきます。
審査落ちの理由は開示されないので、なぜ審査に通らなかったのかは自分で考える必要があります。
否決の理由によっては別のカードローンの審査を受けても通らないので注意しましょう。必要に応じて審査対策をしてから、次のカードローンの審査を受けるようにしてください。
目次
オリックス銀行カードローンで審査落ちの原因になる5つの項目
オリックス銀行カードローンで審査落ちの原因になるのは主に次の5つの項目です。
- 属性情報の評価
- 信用情報の内容
- 提出書類の不備
- 他社借入の状況
- 在籍確認の結果
それではどのような理由でオリックス銀行カードローンの審査に落ちてしまうのかを確認していきましょう。
1. 属性情報の評価
オリックス銀行カードローンを利用するには「原則として毎月安定した収入があること」が求められます。
この収入の安定性や返済能力を評価するのに属性情報が利用されます。属性情報とは「年収」「勤務先」「雇用形態」「家族構成」「居住形態」などです。
基本的に申し込みフォームに入力するような内容が属性情報であり、それらの情報から「安定した収入はあるか？」「毎月の返済はできるのか？」が総合的に判断されます。
大手金融機関の場合、コンピューターによるスコアリング審査が導入されているといわれています。申込内容はコンピューターによって採点され、その結果がオリックス銀行カードローンの基準点に達していなければ審査に落ちてしまうでしょう。
2. 信用情報の内容
オリックス銀行カードローンの審査には信用情報も利用されます。
オリックス銀行は主に銀行が会員となっている「全国銀行個人信用情報センター（KSC）」、そして「株式会社日本信用情報機構（JICC）」に加盟しています。
そのため、それらの個人信用情報機関に金融事故の情報が載っていれば、オリックス銀行カードローンの審査に通る可能性は低いです。
信用情報の内容をどのように評価するかは金融機関によって異なりますが、大手は信用情報に金融事故の情報が載っている人を審査に通すことは基本的にありません。
また、年齢によっては信用情報に何の情報も登録されていないと「ローンやクレジットカードを契約できない事情があった」とみなされるケースもあります。
いわゆる「スーパーホワイト」という状態ですが、安定収入があり、返済能力に問題がないなら特に気にする必要はないでしょう。
金融事故に該当する項目
信用情報にはローンやクレジットカードの契約内容、利用状況が登録されています。
支払い日に遅れることなく利用していたなら問題はありませんが、以下のような情報は金融事故として扱われるので注意が必要です。
- 2ヶ月～3ヶ月以上の延滞
- 強制解約
- 債務整理
- 代位弁済
これらの金融事故の情報は信用情報に5年～10年ほど残ります。
過去の金融事故であってもしばらくはローン、クレジットカードの審査に大きく影響することになるでしょう。
短期延滞の影響
本来の返済日から1日でも遅れれば延滞になります。ただし、信用情報に金融事故として登録されるのは2ヶ月～3ヶ月以上になった場合です。
それでも返済日を過ぎたという情報は金融機関から信用情報機関に提供され、カードローンなどの審査結果に影響を及ぼします。
金融機関がどのタイミングで短期延滞の情報を信用情報機関に提供するかは決まっていません。
そのため、申し込みのタイミングによっては短期延滞が影響しないかもしれませんが、必ず延滞を解消した上で審査を受けるようにしてください。
3. 提出書類の不備
オリックス銀行カードローンの審査においては「本人確認書類の写し」および「所得証明書の写し」などが必要です。
所得証明書に関しては原則として利用限度額が50万円超のケースで必須となりますが、審査結果によっては50万円以下でも提出を求められます。
また、それら以外の書類の提出が必要なケースもあるので、オリックス銀行からの案内に従って必要書類を用意しましょう。
もし指定の書類を用意できなかったり、提出した書類に不備があったりするなら、オリックス銀行カードローンの審査には通りません。
書類の不備については再提出を指示されることもあります。ただし、審査結果に影響する場合もあるので、不備のないように提出書類を準備してください。
4. 他社借入の状況
オリックス銀行カードローンの審査を受ける際に、他行や消費者金融などで無担保ローンを利用している場合、その借入残高にも注意しましょう。
申し込みフォームでは住宅ローンと自動車ローン（オートローン）を除く返済中の他社借入件数、合計金額を入力します。
消費者金融などからの貸金業者からお金を借りる場合、貸金業法における総量規制により年収の1/3超を超える借り入れはできません。
ただ、銀行もこの総量規制を意識して限度額を判断しているので、年収の1/3超を超えるような融資は原則不可だと考えましょう。
もちろん総量規制に該当しなくても、他社借入があるならオリックス銀行カードローンの審査結果に影響します。
5. 在籍確認の結果
オリックス銀行カードローンは在籍確認のために申込者の勤務先へ電話をかけています。電話は担当者の個人名でかけられるので、基本的にオリックス銀行からの電話だとバレることはありません。
ただし、電話で申込者の勤務状況を確認できなかった場合、オリックス銀行カードローンの審査には落ちてしまいます。
在籍確認が実施されるタイミングは仮審査通過後です。そのため、仮審査に通っていても、在籍確認が取れなければ本審査の段階で否決されるでしょう。
もしオリックス銀行カードローンの審査に落ちたなら消費者金融がおすすめ
カードローンは商品によって審査基準が違うので、オリックス銀行カードローンの審査に落ちた人は別商品への申し込みを検討しましょう。
ただし、カードローンの中でも銀行の扱う商品は審査が厳しめです。別の銀行カードローンでも審査に通る可能性はありますが、基本的には消費者金融のカードローンをおすすめします。
大手消費者金融なら最短30分程度で審査結果が分かる
大手消費者金融の審査はとてもスピーディで、最短30分程度で結果が出ます。（※ 申し込みの時間帯などによっては翌日以降の連絡になります。）
収入証明書不要で審査を受けられるケースもありますし、商品によっては「原則、勤務先への電話連絡なし」です。
オリックス銀行カードローンの審査に落ちていても、大手消費者金融ならスムーズに借り入れしやすいでしょう。
各消費者金融のホームページ上では「お試し審査」を受けられます。審査が不安な方はお試し審査を受けてから、正式な申し込みへと進んでください。
| プロミス | アイフル | アコム | SMBCモビット | レイク | |
|---|---|---|---|---|---|
| 金利（実質年率） | 4.5％～17.8％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 4.5％～18.0％ |
| 限度額 | 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～500万円 |
| 無利息期間 | 30日間 | 30日間 | 30日間 | – | 30日間、60日間、180日間のいずれか※1 |
| 郵送物なし | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| 勤務先への電話連絡 ※2 | 原則なし | 原則なし | 原則なし※3 | 原則なし | 原則なし |
| 自動契約機の有無 | あり | あり | あり | あり | あり |
| 公式サイト |  |
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※ プロミスの最短3分融資はお申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。（詳細はこちら）
※1 はじめてご契約の方が対象。60日間がWeb申込み限定。お借入れ額5万円まで180日間無利息。初回契約翌日から無利息適用。期間の経過後は通常金利が適用。
※2 「原則なし」の場合も、審査の過程で必要になったときは勤務先に電話をかけることがあります。
※3 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
同じ保証会社のカードローンは避けるのが無難
多くの銀行はカードローンの契約条件のひとつに「保証会社の保証を受けられること」をいれています。
基本的に銀行カードローンの仮審査は保証会社が担当しています。そのため、オリックス銀行カードローンと一緒の保証会社だと、また審査に落ちてしまう可能性が高いです。
そもそも銀行カードローンの審査は消費者金融よりも厳しいのでおすすめしませんが、どうしてもという方は、保証会社が異なる銀行カードローンを検討してください。
オリックス銀行カードローンの審査に落ちても再申し込みできる？
一度、オリックス銀行カードローンの審査に落ちた人も、再度審査を受けることは可能です。
ただし、カードローンの申し込みは信用情報に6ヶ月にわたって記録されます。信用情報に前回の申込記録が残っている6ヶ月以内の再申し込みは控えてください。
実際、オリックス銀行カードローンのホームページ上にも「6カ月以内の複数回にわたる申し込みはご遠慮ください。」という注意書きがされています。
また、6ヶ月の期間を空けたとしても、それだけで審査結果は変わりません。「次は審査に通る」という保証もないので、再申し込みを考えるのは年収などに変化があったケースのみにしましょう。
審査落ちが不安な方が知っておくべきオリックス銀行カードローンの特徴
ここからオリックス銀行カードローンの審査の特徴について解説していきます。審査についてもっと詳しく知りたい方、審査落ちが不安な方は以下の点も押さえておきましょう。
- 2社の保証会社が用意されている
- 給与明細書は所得証明書として認められていない
- ガン保障特約付きプランは引受保険会社の審査もある
- 専業主婦（主夫）の申し込みは受け付けていない
- かんたんお試し診断は実際の審査内容と異なる
2社の保証会社が用意されている
前述のとおり、オリックス銀行カードローンの契約には保証会社による保証が必要です。
オリックス銀行カードローンでは「オリックス・クレジット株式会社」と「新生フィナンシャル株式会社」という2つの保証会社が用意されています。
いずれかから保証を受けられれば良いので、たとえ1社から保証を断られても、まだチャンスはあります。
審査基準は公開されていないものの、保証会社によって審査基準は異なると考えて良いでしょう。
通常、オリックス・クレジットが最初に保証審査を実施し、保証を受けられなかった人を新生フィナンシャルが審査するという流れです。
ただし、希望限度額100万円以下で審査を受ける場合は、新生フィナンシャルに対する保証委託申込になります。
このことからオリックス・クレジットの保証審査の方がハードルは高く、新生フィナンシャルから保証を受けられるかが審査通過のポイントになると考えられます。
給与明細書は所得証明書として認められていない
オリックス銀行カードローンは利用限度額が50万円を超える場合、もしくは審査内容によっては50万円以下でも所得証明書が必要です。
現在の収入を証明できる書類を用意する必要がありますが、その際に「給与明細書」は利用できません。会社員の方は源泉徴収票などの書類を提出しましょう。
オリックス銀行カードローンの審査で所得証明書として認められているのは以下のような書類です。
| 労働形態 | 審査で利用できる所得証明書 |
|---|---|
| お勤めの方 | ・源泉徴収票 ・確定申告書（付表含む） ※1 ・住民税決定通知書または課税証明書 ・納税証明書（その2） |
| 個人事業主・会社経営の方 | ・確定申告書（付表含む） ※1 ・住民税決定通知書または課税証明書 ・納税証明書（その2） |
※ 個人番号（マイナンバー）の記載されていない書類を提出してください。
※1 確定申告書は税務署の受領印のあるものに限ります。e-TAXを利用している場合は、申告書の写しと受信通知が必要です。
ガン保障特約付きプランは引受保険会社の審査もある
オリックス銀行カードローンにはガン保障特約付きプラン「Bright」があります。
カードローンの契約時に消費者信用団体生命保険にも加入できるサービスで、保険料負担・金利上乗せなしで万が一のケースに備えられるのです。
ガン保障特約付きプランへの加入を希望する場合、引受保険会社（カーディフ生命保険株式会社）の審査も受けることになります。
カードローンの審査とは別なのでガン保障特約付きプランを希望しても、カードローンの審査自体が厳しくなることはありません。
ただし、引受保険会社の審査結果によっては、ガン保障特約付きプランへの加入が認められないケースもあることは覚えておきましょう。
| 審査会社 | カードローン審査 | 「Bright」加入審査 |
|---|---|---|
| オリックス銀行 | ◯ | – |
| 保証会社 | ◯ | – |
| 引受保険会社 | – | ◯ |
専業主婦（主夫）の申し込みは受け付けていない
銀行カードローンの中には、配偶者に安定した収入があるなら専業主婦も申し込める商品があります。ただし、すべての銀行が専業主婦の申し込みを受け付けているわけではありません。
オリックス銀行カードローンは専業主婦の申し込みは不可で、申込者本人の安定収入が必須です。
世帯年収や預貯金などの資産に関係なく、専業主婦はオリックス銀行カードローンの審査に通らないので注意してください。
専業主婦の方は、必ずカードローンの申込条件を確認するようにしましょう。
かんたんお試し診断は実際の審査内容と異なる
オリックス銀行カードローンのホームページでは「かんたんお試し診断」を受けられます。これは「年齢」と「他社借入状況（件数、金額）」の2項目による借入診断サービスです。
入力内容に問題がなければ「申し込み可能と考えられます。」というメッセージが表示されますが、年収が考慮されない点に注意しましょう。
2項目のみによる簡易的な診断で、実際の審査結果と異なるという可能性も十分に考えられます。
実際のカードローン審査ではより多くの情報から総合的に判断されることになるので、診断結果が良かったからといって「審査に落ちる理由がない」とはなりません。
オリックス銀行カードローンの審査に落ちた方は、記事前半で挙げた審査落ちの原因に目を通し、何が問題だったのかを考えるようにしてください。審査に落ちた原因次第では、次に受けるカードローン審査でも否決されてしまいます。
ちなみに、オリックス銀行カードローンの診断では他社借入件数が5件以上になった段階で「いただいた情報では、利用可能かどうか判断できませんでした。」というメッセージに変わりました。
年収や雇用形態などの評価が高くても、他社借入が多いと契約は厳しいということでしょう。
オリックス銀行カードローンの審査に落ちた場合の連絡方法
オリックス銀行カードローンの審査に落ちた場合、メールもしくは書面で連絡があります。申し込み時にしっかりとメールアドレスを入力していたなら、メールで連絡があると考えてください。
ただ、申し込み後に届く「Eメールアドレス確認用URL」内のメールアドレス確認の手続きを行っていなかった場合は、書面での連絡になるので注意しましょう。
審査通過者には電話連絡がある
オリックス銀行カードローンは仮審査に通過したタイミングで、本人確認なども兼ねて申込者に電話連絡します。
ただし、この段階はまだ仮審査です。その後、本審査を通過して、契約を結ぶという流れになります。
電話に出ないと手続きが遅くなる可能性もあるので注意してください。
審査結果の連絡までにかかる時間
オリックス銀行カードローンは即日融資に対応していません。銀行は審査で警察庁データベースへの照会を行う都合上、最短でも翌営業日以降の借り入れになります。
オリックス銀行カードローンの場合、審査にかかる時間については公式ホームページに次のように記載されています。
速やかな審査に努めていますが、土、日、祝日が間に入る場合や申込状況、審査状況によって時間がかかる場合もあります。 あらかじめご了承ください。
審査結果の連絡には3日～1週間程度はかかると見ておきましょう。ただし、仮審査までであれば申し込みの当日に連絡が来ることもあります。
例えば、仮審査で否決されるケースはすぐに連絡が来ることも多いです。
審査結果の連絡が来ない場合は審査落ち？
オリックス銀行カードローンは審査結果に関係なく、必ず申込者に連絡を行っています。
否決の場合、基本的にメールでの連絡になるので、まずはメールボックスをチェックしましょう。迷惑メールのフォルダに振り分けられているかもしれません。
もし1週間以上待って何の連絡もないなら、オリックス銀行のチャットサービスやカードデスクに問い合わせてください。
オリックス銀行カードローンの審査に落ちた人の口コミ
オリックス銀行カードローンに限らずローン商品の詳細な審査内容や審査基準は公開されていません。そこで参考になるのが審査を受けた人の口コミです。
否決の理由は公開されないからこそ、どのような人が審査に落ちてしまったのかは参考になるでしょう。
オリックス銀行カードローンの審査に落ちた人の口コミをいくつか紹介していきます。
現在、消費者金融のカードローンとクレジットカードのキャッシングで70万円ほどお金を借りています。借り換えのためにオリックス銀行カードローンに申し込んだのですが、審査に通ることはできませんでした。別の銀行カードローンの審査を受けてみてまたダメなら、消費者金融のおまとめローンを利用しようと思っています。
（45歳/男性/会社員/年収：520万円）
オリックス銀行カードローンは口座開設不要で、パートも利用可能ということで申し込みをしました。ですが、仮審査の結果は否決でした。少し前まで専業主婦をしていて、パートを始めたばかりというのが良くなかったのかもしれません。ひとまずはクレジットカードのリボ払いで何とかなりましたが、またお金が必要になったら今度は消費者金融に申し込もうと思います。さすがに2回も審査に落ちるのは嫌ですからね。
（33歳/女性/パート/年収：100万円）
自動車の修理費用が想像よりも高くつき、急に40万円ほど必要になりました。来週までにお金を用意しなければならず、消費者金融とオリックス銀行の2社に申し込みをしました。消費者金融の方は1時間後くらいに審査通過の連絡があり、「オリックス銀行も大丈夫だろう」と思っていたら、翌日のお昼頃に否決の連絡が……やっぱり銀行カードローンの審査は厳しいのでしょうか？オリックス銀行カードローンの方が本命だったので残念です。
（34歳/男性/会社員/年収：460万円）
オリックス銀行カードローンは保証会社が2社あると聞いて、「ほかの銀行よりも契約のハードルが低そう」と思って審査を受けました。ただ、仮審査否決の連絡が申し込みから1時間くらいで届き、1円も借りることはできませんでした。審査落ちだとしてもこんなに早く連絡が来るとは思っていなかったので、何が理由なのか教えてほしいです。
（47歳/男性/個人事業主/年収：390万円）
まとめ
オリックス銀行カードローンの審査に落ちたのには必ず原因があります。しかし、オリックス銀行が審査落ちの理由を教えてくれることはありません。
信用情報に傷がついていたり、複数の他社借入があったりする人は審査に落ちやすいですし、それらはオリックス銀行カードローン以外の審査を受ける際にも影響があるので注意しましょう。
- 信用情報に金融事故の記録があると審査にほぼ通らない
- 電話で在籍確認が取れないのも審査落ちの原因になる
- 契約には保証会社の審査に通ることが必須条件
- 審査に落ちた場合の連絡は基本的にメール
- 前回から6ヶ月以内の再申し込みは避けるべき
オリックス銀行カードローンの審査落ち理由に心当たりがないのであれば、総合的に見て返済能力が基準に達しなかったという可能性もあります。
カードローン会社によって審査で重視するポイントは異なるため、別のカードローンに申し込んでみると良いでしょう。
銀行カードローンの審査は比較的厳しめなので、おすすめは大手消費者金融です。大手消費者金融なら最短30分程度で審査結果が分かります。
まずはお試し審査（借入診断）で最低限の条件を満たしているかチェックしてから、正式な申し込みへと進むようにしてください。
- 著者：板垣 雄（貸金業務取扱主任者）
-
2021年に「貸金業務取扱主任者資格試験」に合格。お金に関する問題は、さまざまなライフイベントで発生します。「借りる」という観点だけにとらわれずに、さまざまなお金に関する問題を解決するための知識をお伝えします。＞＞プロフィール
※ 貸付条件
アイフルの貸付条件：商号 アイフル株式会社/貸金業登録番号 近畿財務局長(14)第00218号/貸付利率 3.0%～18.0%（実質年率）/遅延損害金 20.0％（実質年率）/利用限度額 800万円以内(要審査)/返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式/返済期間・回数 借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)/担保・連帯保証人 不要
レイクの貸付条件：商号 新生フィナンシャル株式会社/貸金業登録番号 関東財務局長（10）第01024号 日本貸金業協会会員第000003号/貸付利率（実質年率）4.5%～18.0%（※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。）/遅延損害金（年率）20.0%/返済方式 残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式/返済期間、回数 最長5年、最大60回（※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。）/担保・保証人不要
